其實人民銀行不負責授信額度，他只是負責央行征信管理，銀行結算系統，貨幣發行，等職責，各個銀行授信額度是各行內部參考央行征信系統，然后內部風

控系統決定的！

其實信用卡也是一種貸款業務，既然是貸款，首先我們需要了解銀行需要什么，看什么？？畢竟知己知彼百戰百勝！

第一，看個人征信

毋庸置疑，既然是辦理貸款業務，銀行肯定是會查詢我們的個人征信的！我們在簽署貸款合同的時候，就會有個人征信授權書了，所以銀行肯定會查詢我們的個人征信！那么征信查詢會查哪些內容呢？

1，查詢記錄

銀行一般會看最近三個月和最近半年內你有申請哪些貸款，如果最近查詢比較多的話銀行有可能會給你拒貸的！！

2，逾期記錄

銀行一般會看你最近三個月，最近半年，最近兩年內有哪些逾期記錄，什么類型的逾期，逾期多少金額，逾期多久，都是考量指標，如果逾期很多次，或者逾期很久也會給你拒貸的！！

3，負債記錄

銀行會看你申請房貸之前借了哪些貸款，次數多不多，金額大不大，如果負債次數多，借款金額大，銀行的做法就是要求你結清，或者提高首付比例，或者提高貸款利息，如果拒不執行的話也有可能直接給你拒貸！！

4，網貸記錄

和上一條差不多，但是網貸影響更壞，大家都知道銀行貸款和網貸是同行，當然也是互斥的，銀行很排斥網貸，如果你最近一年最近半年網貸很多，銀行都會要求你結清，不然的話也會給你拒貸的！！

5，五級分類

五級分類為關注，次級，可疑，損失，有這些的話也算是了（是關注的話相對來說好一點！可以打電話取消），其實五級分類也是因為逾期導致的，把逾期處理好了，五級分類也可以解決！！

6，呆賬或者代償

有呆賬的話就是之前有逾期，但是一直沒有償還，銀行把你賬戶做壞賬處理了，就把你征信上寫上呆賬，有呆賬哪里都貸款不了！！

有代償的話也是之前有逾期，雖然償還了但不是你本人償還的，有可能是銀行合作的保險公司代償，也有可能是讓你的親朋好友代償的！！征信報告上也會有代償記錄！

所以如果有呆賬或者代償的話銀行就會給你拒貸！

第二，個人資產證明

個人資產包括哪些呢？？全款房，按揭房，全款車，按揭車，商業保險，社保，公積金，個人所得稅，企業所得稅，企業增值稅發票，營業執照，銀聯POS機，煙草許可證，個人工資流水，等等都是屬于你個人資產的！！

第三，個人年齡，職業，婚姻狀態等綜合資質考量

1，年齡，銀行也會看你年齡大小，一般年齡小于23周歲，會讓父母擔保或者共簽，年齡大于55周歲，有的也會讓親屬簽字擔保！！不然不給審批！

2，職業，因為有些人是上班族，有些人是自由職業，有些人是失業人員，有些人是做生意的老板！做生意的老板有個體工商戶，有限責任公司，上班族有普通職業，高危職業（比如軍人，消防兵，電工，高空作業者等）世界五百強企業，國企，事業單位，公務員等職位！企業單位不一樣，行業不一樣，崗位不一樣，審批進度和難度當然不一樣了！！高危職業和無業人員銀行也不會給你審批！！

3，婚姻狀態，婚姻狀態有未婚，已婚，離異，喪偶，等狀態，已婚當然是最好審批的，其次是喪偶，其次是離異，最后是未婚，有些銀行，甚至要求未婚和離異的也是需要提供擔保人共簽的！

第四，外網負面信息

法院執行網，法海風控網，風險信息網，裁判文書網，都是記錄法院判決案件和失信人員名單的，自己也可以在上面查詢生意合伙人有沒有官司或者執行記錄！法院執行網和裁判文書網是免費查詢的，法海風控網和風險信息網是要查詢收費的，和開通會員制的！

如果查詢到貸款人和配偶有法院官司的話，銀行會根據官司類型（勞務糾紛，合同糾紛，刑事案件，經濟糾紛等）原告還是被告，結案時間等綜合考量的，要么提供結案證明，要么就直接拒貸！法院執行人肯定是拒貸的！！

下圖附加銀行具體評分細則！

最后就是銀行參考你的征信系統，然后對照你的評分細則來評估你的風險等級，給你一個授信額度！！