房貸的審批流程

正常而言，一筆房貸在銀行內部的審批流程為：經辦人員收集材料，撰寫送審報告——支行網點負責復核——分行風險部授信審查人員審查，并出具審查報告——分行風險部老總復審——分管行領導審批——授信審查人員出具審批意見通知書——經辦人員依據審批通知書申請放款——放款人員放款。

一般而言，房貸到分管行領導就夠了，部分可能到分行行長，但基本不可能會到總行，整個審批流程中，最重要的環節在于授信審查人員的審查環節！一般而言，領導們都是直接過下系統，很少去仔細核對！所審查員過了，一般也就過了。

怎么查詢借款人各類信息？

審查人員核實的信息，主要有兩種，一是經辦機構提供的各類資料，比如借款人的身份證、戶口本、結婚證、購房合同、首付款發票復印件、銀行流水資料等等，對于這些資料的真實性審查員不負責，其主要審核的是表面材料與送審報告的一致性（真實性由經辦的客戶經理負責）。

除經辦機構提供的材料外，審查人員會到各個系統去核查你的個人信息，比如到征信系統去核實的個人信用情況以及歷史信用記錄；到最高人民法院被執行人信息系統核查你是否存在被執行信息；到風險管理預警系統核查你是否存在負面信息；到銀碼系統去核實你是否名下是否存在企業，企業的具體情況等等。

審查人員會綜合你的全部個人信息，進行判斷你是否符合銀行房貸的準入條件，比如月收入是否超過月供的2倍，比如是否存在累六連三的情況等等，如果提供的全部材料體現的信息均符合銀行的準入要求，那么這筆房貸申請就要審核通過；如果個別點不符合，但又不是至關重要的點，那么有可能帶條件的審核通過，比如壓額度或者提高利率；如果存在嚴重不符的條款，那么就會直接斃掉！

多久能放款呢？

銀行的審批環節其實很快，一般一兩個星期就夠了，最多不會超過一個月（這還是因為授信申請太多，審查員無法及時審查），至于說放款多久？這個沒有固定的時間，要看銀行是否有信貸額度，有額度的話，只要不是公積金或者組合貸（涉及公積金的必須封頂才能放款，這就是為什么開發商都喜歡商業貸的原因），那么立馬就可以放款；如果銀行沒有信貸額度的話，時間可能就是幾個星期甚至兩三月都有可能（至于說銀行為什么會沒有信貸額度就不再展開講了，不然還要寫太多）！