很多人不理解，總想著盡可能短期內(nèi)把貸款還上，總覺(jué)得還款時(shí)間越久，還得總金額越多，越不劃算。

首先，我們要搞明白為什么還款期限長(zhǎng)，還款金額就高。

其實(shí)很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫€款年限拉長(zhǎng)了，利息總額就上去了，自然要還的錢(qián)就更多了。

但如果從貸款利率來(lái)看，但凡是超過(guò)5年的貸款，貸款利率其實(shí)都是一樣的。

也就是說(shuō)，貸款10年和貸款30年，貸款利率是一樣的。

因?yàn)橘J款的年限長(zhǎng)，所以要還的總利息就多了。

但平攤到每個(gè)月來(lái)看，還款金額是減少的，還款壓力是降低的。

也就是說(shuō)，房貸本身，只要超過(guò)5年，就不是利率問(wèn)題，而是這筆錢(qián)你打算借多久的問(wèn)題了。

從貸款利率角度來(lái)看，就沒(méi)有劃算不劃算一說(shuō)了。

錢(qián)借的時(shí)間長(zhǎng)也好，時(shí)間短也罷，是一個(gè)財(cái)務(wù)安排的問(wèn)題，并不是什么投資收益高低的問(wèn)題。

換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，如果你有錢(qián)，可以選擇提前還款，而如果你沒(méi)有錢(qián)，你卻不能延長(zhǎng)還款期限。

從這個(gè)角度來(lái)看，我認(rèn)為，借款周期長(zhǎng)，其實(shí)是更有利的。

通脹是貸款必須考量的因素

首先明確一下，通脹的存在，并不代表貸款時(shí)間越長(zhǎng)就越劃算。

因?yàn)椴还苜J款多少，貸款多久，利率是不變的。

與此同時(shí)，通脹本身也不會(huì)因?yàn)橘J款不貸款而發(fā)生變化，也一定是客觀存在的。

所以，通脹和貸款本身沒(méi)有所謂收益率上的關(guān)聯(lián)。

那為什么必須考慮到通脹因素？

其實(shí)原因也很簡(jiǎn)單，通脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值，讓還款壓力不斷減少。

這里只是還款壓力減少，并不是還款金額減少。

這種潛在壓力減少，使得你使用未來(lái)財(cái)富的成本在降低。

同時(shí)，資產(chǎn)本身具備抗通脹屬性，而現(xiàn)金并不能抗通脹。

如果買(mǎi)房貸款了，資產(chǎn)是按總的房?jī)r(jià)去增值，去對(duì)抗通脹，而不是首付款金額。

至于為什么房子能對(duì)抗通脹，這個(gè)是認(rèn)知層面的問(wèn)題，就不在這里展開(kāi)解釋了。

通脹對(duì)于一個(gè)買(mǎi)20萬(wàn)房子，然后開(kāi)始存錢(qián)的人，和另一個(gè)買(mǎi)60萬(wàn)房子，然后每個(gè)月還貸款的人，影響力和殺傷力是完全不一樣的。

若干年后，貸款買(mǎi)房的人，一定比非貸款的人資產(chǎn)量級(jí)占優(yōu)，因?yàn)閺囊婚_(kāi)始就擁有了大三倍的房子。

至于很多人會(huì)問(wèn)，為什么通脹會(huì)長(zhǎng)期延續(xù)？

我只能說(shuō)通脹與否，主要得看貨幣政策。

每年10%左右的印錢(qián)速度，很難讓通脹消停下來(lái)，至少在未來(lái)20-30年，通脹大概率會(huì)減速，但依然會(huì)如影隨形。

所以，在考慮通脹因素的情況下，貸款就顯得很必然，也更有優(yōu)勢(shì)了。