貸方式一之銀行汽車貸款

銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看中某款車型后，不通過(guò)經(jīng)銷商，直接到銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款。

優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低

消費(fèi)者可選擇空間大，不論購(gòu)買何種品牌、何種車型都可以申請(qǐng)銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。

缺點(diǎn)：申請(qǐng)門檻高

銀行的汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)門檻較高，申請(qǐng)難度大。個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購(gòu)車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車貸市場(chǎng)變得冷清，目前部分銀行都暫停了個(gè)人車貸業(yè)務(wù)。

車貸方式二之信用卡分期貸款

信用卡購(gòu)車分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請(qǐng)用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購(gòu)買家用汽車，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過(guò)金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低

信用卡分期購(gòu)車沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購(gòu)車審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。