這個問題有標準答案，總利息的角度，等本的方式更劃算；貨幣價值的角度，等額的方式更劃算。
簡單的說，懂理財的人，等額的方式更劃算，不懂理財的人等本的方式更劃算。
01，等本
假設我們向銀行借100萬分30年還，按照5.15%的貸款利率計算。
使用等本的方式，總共支付的利息77.5萬。使用等額的方式，總共的利息96.5萬。
所以很明顯，用等本的方式，支付的總利息低一點。
對于不太懂投資理財的人來說，只要前期能還得起房貸，就可以考慮用等本的方式，
因為使用等額本金的方式，前期的還貸壓力比較大，在這個例子當中，第1個月要還7069元，以后慢慢減少。
但如果選擇用等額還款的方式，第1個月只需要還5460元，未來都恒定不變。
02，等額
那如果我們考慮貨幣價值，使用等額本金的方式就吃虧了。因為這種方式還款，前期很高，后期越來越少。
但是，通貨膨脹的存在，未來的錢越來越不值錢，現在錢最值錢的時候，還了大頭，以后錢不值錢的時候，只還一點點，那就吃虧了。
而如果我們采用等額的方式，現在每個月還5000多，20年，25年之后還是每個月還5000多，那我們就賺了，因為那時候的5000多，對于我們來說非常輕松支付。
所以懂理財的人，應該選擇這種方式。