這要從這兩種東西的性質說起。很多人覺得各類寶寶類產品，存取都非常方便，有的甚至實時到賬跟銀行的活期差不多，所以就把所有的活期存款都放到了寶寶類產品里，但是他和銀行存款是完全不同的兩種東西，所以這種東西永遠不可能被互相取代。

先說銀行存款，她是各家商業銀行最基礎的金融產品，銀行依靠吸收存款，然后向央行上交存款準備金，剩余的錢用來發放貸款，賺取利差，如果銀行沒有存款，那么它將沒有辦法發放貸款。所以這種產品是銀行必須要做的。如果利息低，根據相關政策，個上銀行可以提高貸款，存款等利率，來滿足自己的經營利潤，但不會取消這種產品。

而各種寶寶類的貨幣基金，它實際的頭像確實和銀行存款有重疊，比如他可以，投資大額存單，銀行間協定存款，以及各種短期拆借類存款。但是這些，投資標的都是具有高流動性的短期產品，雖然一部分資金最終進入了銀行存款這個范疇。但是只能做短暫的為銀行周轉的需要，不能長期的存放在銀行的存款中，否則收益將跟銀行存款的利息相差不多，而會造成大量的客戶從各類寶寶產品中流失。而寶寶類的產品主要的收益是在這些特定的時間點上，投資各種金融產品和買賣各類的金融產品作為差價，獲得相比一般的存款收益要高的方式來為客戶提供收益。同樣因為存在于各類產品的買賣，所以也就決定了他是一個不適宜長期放置于銀行存款的產品。而現在很多寶寶類的貨幣基金實現的及時到賬功能，其實是各家基金公司和銀行達成的一個特定默契，為客戶提供的贖回墊付機制，本來貨幣基金應該在贖回后的下一個工作日到賬是正常的模式，但是基金公司利用自有資金或者跟銀行相匹配的相應資金進行的墊付來達到馬上到賬的功能，才實現了，貨幣基金的及時到賬，這個服務只是為了吸引更多的客戶來購買相應的貨幣基金，并不是貨幣基金，應該具有的屬性，因此大家不要被及時到賬這個功能，所迷惑，以為他就是活期存款，然而并不是。