投資基金作為一種集合投資制度，它的特點和優勢在于：

第一，集合投資，化零為整，將零散的資金匯集起來進行投資。對于投資者來說，降低了門檻，可以根據自己的經濟能力購買相應的數量。甚至有些基金不限制投資額大小，按照份額來分配收益。這樣一來，基金可以廣泛的吸收社會閑散基金，聚沙成塔，形成雄厚的資本，來獲取規模效益的好處；

第二，通過專業的手段降低風險。普通人與專業人士在投資的成績上存在明顯的差距。基金實行專家管理制度，管理人員都經過專業的訓練，有著豐富的證券投資和其他項目的投資經驗，通過運用先進的技術手段分析信息資料，對金融市場上的價格變動做出較準確的預測，從而最大程度上避免了投資的失誤，提高投資的成功率。將個人不多的資金委托給專門的投資管理人集中運作，可以實現投資分散化和降低風險的效果。而且對于那些本身對市場不熟悉或者時間不多的投資者來說，投資基金相當于專家在幫你操作，可以有效避免自身盲目投資帶來的失敗；

第三，國家規定，一家上市公司的投資額不得超過該基金總額的10%，而投資基金的投資領域比較廣泛，可以是股票、債券，也可以是實業、期貨等。這使得投資風險隨著投資領域的分散而降低。再加上基金可以憑借其雄厚的資金，在法律規定的投資范圍內進行科學的組合，分散投資于多種證券，另一方面利用不同的投資對象之間的互補性，從而達到分散投資風險提高收益的目的。