銀行下架保本型理財是大勢所趨，這是資管新規明確規定的。監管是為了讓金融機構丟下剛性兌付的包袱，拋棄資金池，通過各種錯配的方式來實現風險轉移。這樣的政策舉措是非常有利于金融機構可持續發展的，金融機構能夠可持續發展，對于投資者來說也是好事兒。

長遠來看，資管新規去保本理財對金融機構和投資者都是好事兒，可是投資者對風險的認識，并沒有有效提升，投資者的理財知識也沒有在兩年的過渡期內實現提升。

我們不能忽視投資者需要保本理財的訴求，那怎么辦呢？我們可以嘗試通過其他手段來代替購買保本理財產品，最終實現保本的效果。

一、購買替代產品

結構性存款是保本理財的替代產品，這是一款保本產品，甚至還能夠保障一定的利息。結構性存款產品在歸口管理時按存款管理，但是在研發準入時也必須要求商業銀行有相關的資質，比如衍生品交易資格。這就局限了只能在大型商業銀行發售。

國債也是不錯的替代產品，它的風險不用多說，甚至比銀行存款還要低，利率能夠達到4.0%以上。唯一的缺點就是期限較長，而且額度緊張。國債也基本只在大型商業銀行有銷售。

二、產品組合

通過對一系列理財產品進行組合，最終實現總體意義上的保本也是一個極為可取的方法。具體操作路徑與結構性存款比較類似。

拿出絕大部分的資金辦理銀行定期存款或是國債等保本保息產品。剩余一小部分資金去購買股票，基金等可能會出現虧本風險，同時也有可能追求高收益的產品。

購買股票或基金最壞的結果可能是虧10%的本金，只要國債或存款獲得的總收益能夠覆蓋這10%的本金，就能實現保本的效果。

這樣一來就會產生一個最好結果和最壞結果，我們只需要保證最壞結果能夠實現保本就行。

三、提升自己的投資理財能力

監管機構去除保本理財的根本目的還是為了保障社會穩定，不要讓投資者信賴的投資機構出現暴雷的情況。一方面需要金融機構規范的運作，另一方面也需要投資者能夠積極提升自己的投資理財能力。

通過提升投資理財能力來保住本金是最有效，最能解決根本問題的方法。不管金融機構如何忽悠，也不管政策如何調整，市場如何發展，能力較高，經驗豐富的投資者都有一副火眼金睛能夠避開隱藏的雷。

總結：

金融市場越來越規范，通過資金池、期限錯配等方式實現的保本理財并不持久。作為投資者第一要務是要加強自己的投資理財知識，提升甄別理財項目的能力。在還沒有實現火眼金睛之前可以先選擇一些替代性的理財產品，比如結構性存款或國債等。稍微有些能力的人可以考慮通過組合的方式來實現保本的效果。