以前LPR利率都是下降5個(gè)基點(diǎn)，4月LPR利率則直接下降10個(gè)基點(diǎn)，利率下降幅度比較大，那么這個(gè)時(shí)候是貸款的好時(shí)候嗎？我覺(jué)得不一定是，得看你貸什么類型的貸款，去什么樣的銀行申請(qǐng)貸款。

第一、小微貸

現(xiàn)在銀行最火熱的應(yīng)該就是小微貸款，也就是用于流動(dòng)資金的企業(yè)貸款或是用于經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款。這種類型的貸款利率非常低，要盡可能貸。

從大的形勢(shì)來(lái)看，這種類型的貸款有助于我國(guó)疫情之后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，更是響應(yīng)國(guó)家解決小微企業(yè)融資難，融資貴的問(wèn)題。

從銀行的資金成本上來(lái)說(shuō)，一方面是LPR利率下調(diào)帶動(dòng)銀行下降貸款利率，另一方面是很多小型銀行都收到了人民銀行的支小再貸款資金，可以放心地發(fā)放低利率貸款。

第二、消費(fèi)貸

早些年，消費(fèi)貸的利率要低于小微貸，現(xiàn)在消費(fèi)貸的利率要高于小微貸。這個(gè)時(shí)候的消費(fèi)貸要把握住兩點(diǎn)：

不要投入房市。不可否認(rèn)，房市現(xiàn)在有抬頭跡象，但我相信政策是不容許房市“站起來(lái)”的。把貸款資金流入房市，一方面會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面銀行是不允許的，你要避開(kāi)銀行審查就需要提供很多證明材料，比較麻煩。

按需申請(qǐng)。申請(qǐng)消費(fèi)貸的一般都是工薪階層，今年工薪階層的收入勢(shì)必要有所降低的，要有勒緊褲腰帶生活的心理預(yù)期。過(guò)度負(fù)債，在今年似乎是不明智的。通過(guò)貸款或消費(fèi)分期的方式提前消費(fèi)不被提倡。

第三、房貸

房貸是受LPR影響最大的貸款品種，但是它又受到銀行的干預(yù)，這就造成了兩種截然不同的情況。

情況一：LPR利率降，房貸利率也降。

對(duì)于這種銀行的房貸，可以立即去貸。因?yàn)槔习傩漳芟硎艿絃PR利率下降的紅利。目前的LPR利率已經(jīng)低于之前的貸款基準(zhǔn)利率，如果銀行加的點(diǎn)數(shù)不高，甚至?xí)陀?.0%。

情況二：LPR利率降，房貸利率不降。

銀行不降房貸利率，LPR利率越降，對(duì)于老百姓越不利。因?yàn)長(zhǎng)PR利率越低，銀行加的基點(diǎn)數(shù)就越高。在未來(lái)的幾十年里，房貸利率變化是隨著LPR利率的變化而變化的，基點(diǎn)數(shù)并不會(huì)發(fā)生變化。

總結(jié)：

LPR利率下降對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)是好事兒，肯定能或多或少地拉低貸款利率，但不是所有貸款利率都會(huì)因此而下降。這與貸款品種有關(guān)，也與銀行自己的資金成本、貸款政策等方面的因素有關(guān)。