我想任何一個(gè)智力正常的人都知道該去使用正規(guī)貸款平臺(tái)的錢(qián)，都知道非法平臺(tái)的利息高，還充滿各種套路，只不過(guò)是各種客觀條件和自身原因受到了限制。
我們都知道，網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)其借款額度，借款利息和還款周期，就可以判斷其網(wǎng)貸平臺(tái)是否正規(guī)。當(dāng)然，更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呐袛喾椒ň褪且雌脚_(tái)是否拿到了國(guó)家頒發(fā)的相關(guān)金融拍照，是否獲得國(guó)家的允許從事金融放貸業(yè)務(wù)。
支付寶借唄我們都知道，是正規(guī)的金融平臺(tái)，而是支付寶不僅之后借唄，還有花唄，網(wǎng)商貸這些消費(fèi)金融產(chǎn)品。當(dāng)然嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)商貸是浙商銀行的，和支付寶并沒(méi)有從屬關(guān)系。
關(guān)于借唄利息
但是要說(shuō)借唄的利息低。我個(gè)人到不這么看，的確，借唄的利息是按照日息來(lái)算的，借款一萬(wàn)元每天5元的利息，這算下來(lái)月息一分五，年化18%。按照國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的政策，年化不超過(guò)24%的金融借款產(chǎn)品都是正規(guī)的借款產(chǎn)品，而且受到法律的監(jiān)管和保護(hù)。
但是實(shí)際上，借唄的利息相比很多銀行產(chǎn)品來(lái)說(shuō)還是很高的。只是說(shuō)借唄因?yàn)槠潆S借隨還，具有循環(huán)使用的功能，在借款人的使用方便性上，比銀行的借款產(chǎn)品要方便的多。因此，借唄的確很受大部分人的歡迎。
當(dāng)然很多人說(shuō)借唄利息還有萬(wàn)三，萬(wàn)二，實(shí)際上如果你個(gè)人信用大數(shù)據(jù)不是特別優(yōu)秀，基本很難有人獲得這個(gè)利率，并不是我不知道，所以大家沒(méi)必要深究。
為何很多人不使用借唄
其實(shí)這個(gè)要從借唄的開(kāi)通條件來(lái)說(shuō)。實(shí)際上借唄并不是給每個(gè)支付寶用戶都開(kāi)通了的。而是要在支付寶用戶各個(gè)信用大數(shù)據(jù)都滿足借唄的開(kāi)通條件之后，才可以獲得借唄額度，才可以使用借款資格。
就比如說(shuō)，支付寶自己就有個(gè)芝麻信息用分來(lái)單獨(dú)對(duì)支付寶用戶的信用大數(shù)據(jù)進(jìn)行量化。最高分950，原則上從芝麻分來(lái)說(shuō)，支付寶用戶的芝麻分至少要有600-650分，才可以獲得借唄開(kāi)通資格。而且這還不是絕對(duì)條件，還要支付寶用戶的其他信用大數(shù)據(jù)滿足要就，比如現(xiàn)在借唄已經(jīng)接入來(lái)央行征信，如果用戶的征信數(shù)據(jù)有問(wèn)題，一樣不能獲得借唄額度。
所以，借唄不是你想用就能用的，如果你根本沒(méi)有開(kāi)通借唄的資格，又急需用錢(qián)的話，那么可能只能選擇一些非法平臺(tái)。而且對(duì)于借唄本身而言，開(kāi)通條件相對(duì)來(lái)說(shuō)還是不算高，純粹的信用借款，如果借唄都不能開(kāi)通，我想其他任何正規(guī)借款平臺(tái)的借款資格都不能開(kāi)通。
借唄已經(jīng)使用完，只能選擇其他平臺(tái)
實(shí)際上這種情況還是占多數(shù)。在我接觸的很多網(wǎng)貸負(fù)債者中，借唄基本都是他們的最基礎(chǔ)負(fù)債。也就是說(shuō)，他們肯定不會(huì)先繞過(guò)借唄這些正規(guī)借款平臺(tái)而直接選擇非法的高利貸平臺(tái)。
對(duì)于一個(gè)網(wǎng)貸者，他們通常的正規(guī)操作都是先正規(guī)平臺(tái)，先利用自己的良好的信用大數(shù)據(jù)，先正規(guī)的借款平臺(tái)，然后再不正規(guī)的平臺(tái)。也就是說(shuō)，他們?cè)谑褂貌徽?guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)之前，應(yīng)從正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)借過(guò)一遍了，要不是沒(méi)借到，要不就是借了在還款中，甚至也是為了歸還這些正規(guī)平臺(tái)的錢(qián)，而不得不轉(zhuǎn)向非正規(guī)平臺(tái)。
一些特殊情況的存在
大家都知道，通常情況下，如果使用正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)的錢(qián)，如果出現(xiàn)違約，肯定是要影響自己的征信，而且可能面臨法律的制裁。于是很多“聰明人”繞過(guò)這些正規(guī)平臺(tái)，專門(mén)去那些不正規(guī)的平臺(tái)去借錢(qián)，因?yàn)樗麄兌贾廊ゲ徽?guī)平臺(tái)借錢(qián)，不還也不會(huì)影響自己的征信記錄，而且平臺(tái)更加不會(huì)進(jìn)行法院起訴。最多就是暴力催收，但是所謂的暴力催收對(duì)于那些有經(jīng)驗(yàn)的借款人來(lái)說(shuō)，根本就不是什么事兒。他們有一萬(wàn)種應(yīng)對(duì)催收的辦法。
其實(shí)很多清楚這些操作的朋友都知道，其實(shí)他們就是被網(wǎng)絡(luò)上稱為“擼貸大軍”的人。專門(mén)就是去不正規(guī)平臺(tái)薅羊毛，只要申請(qǐng)下來(lái)就叫發(fā)工資。所以你怎么能讓他去正規(guī)平臺(tái)借款。
當(dāng)然，題主的問(wèn)題多少顯得有點(diǎn)不近人情，除了我說(shuō)的那些“特殊情況”以外，實(shí)際上每個(gè)人都知道貸款都應(yīng)該去銀行正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。再不濟(jì)選擇網(wǎng)貸也是要去選擇那些正規(guī)平臺(tái)。但是實(shí)在不能選擇，他們又急需用錢(qián)，也算是不得已而為之，就好比說(shuō)“沒(méi)飯吃，為什么不吃肉”，這本身就是很荒謬的邏輯。