在我們大多數(shù)人手機中，支付寶無疑是使用頻率最高的APP之一，而其中的財富理財功能又是國民的最愛，但很遺憾的是，財富里面集成了太多不同類型的產品，菜單和操作設置友好度并不太好，導致很多投資者購買理財完全是被支付寶牽著鼻子走。今咱就低風險、類似利息收入理財部分詳細聊聊。
我們打開支付寶財富一級菜單，可以發(fā)現(xiàn)其中有股票、尊享、余額寶、理財、基金、余利寶、黃金和養(yǎng)老等二級菜單，其中尊享、余額寶、理財和余利寶屬于低風險、類利息收入的產品，下面咱逐一分析。
尊享專區(qū)
在尊享專區(qū)，投資者有兩種選擇，一是信托類產品，一是基金專戶產品。
信托產品類，目前支付寶僅有一款產品即五礦國際信托發(fā)行的承信5號第2期集合資金信托計劃，主要投資方向為消費金融。即信托計劃受讓互聯(lián)網消費信貸資產，其資金的最終用途為向互聯(lián)網消費信貸授信借款人發(fā)放借款。類似借唄和花唄一樣的貸款，根據借款人資信按不同利率，按日計息。
基金專戶產品，目前有興全新步步高8號和嘉實添利專享7號。兩款產品主要投資對象為固收類金融資產，以債券、國債和票據為主，兩者同為凈值型產品。
興全新步步高8號同時投資可轉債。興全歷史上共發(fā)行類似產品20期，全部取得正收益，但參與門檻較高，40起購，嘉實添利30萬起購。兩者都屬于定制型產品。
總結：尊享專區(qū)類似于銀行的私人銀行理財部門，風險中低級別，參與門檻較高，適合高端凈值用戶人群。
余額寶專區(qū)
余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務和活期資金管理服務產品，于2013年6月推出。其對接的是天弘基金旗下的貨幣基金，天弘基金是余額寶的基金管理人。
余額寶剛推出之時，為了吸引用戶，螞蟻金服大勢補貼，其最高收益是2014年1月2日，七日年化收益率高達6.3670%，至今仍是一個“傳奇”。財富效應下余額寶體量迅速增大，至2018年6月底合計規(guī)模達到了18602億元，超越四大行活期存款綜合。如此巨大的體量帶來潛在的金融風險，后余額寶主動限制資金流入，同時對接更多的貨幣型基金，目前有所下降。
余額寶主要對接是各大基金公司發(fā)行貨幣型基金，目前官網顯示已經有27只貨幣基金可供投資選擇，其中產品間最大的區(qū)別在于貨幣型基金是否增強，即純貨幣型基金和增強型貨幣基金。
當前產品收益集中于2%到3%之間，以今日（2019.12.6）為例，最高為國投瑞銀添利寶貨幣A收益2.9020%，最低為景順長城貨幣A僅2.046%，收益均值為2.45%上下。
總結：余額寶專區(qū)對接貨幣型基金，背靠是獨角獸螞蟻金服，成立6年來無兌付風險，可以說該專區(qū)零風險，但是收益的確較低。
理財專區(qū)
理財專區(qū)所有產品細分為三類，即保險系、券商系和銀行系。
保險系：主要是指各大保險公司推出的理財類和養(yǎng)老類產品，其投資方向主要集中在期限適中風險較低，收益居中的一些實體項目上，比如市政設施建設方面，同時也兼顧一些固收類金融工具和產品。其收益處于3%到4.50%之間，例如平安富盈人生50期，年化預期（業(yè)績基準）4.50%。
銀行系：銀行系主要對接為各大銀行的定期存款，APP顯示目前有廣東華興銀行華興定存寶，183天期，利率1.95%。
券商系：只要指證券公司發(fā)行各種集合理財產品，在官網上為發(fā)現(xiàn)產品可供投資者選擇，換言之目前還沒有上架。
總結：理財專區(qū)值得關注僅保險系產品，但投資者需要盡可能的閱讀其中的條款，了解資金用途，以免陷入套路。
余利寶專區(qū)
余利寶可以理解成為另一個余額寶，其中對接的也是貨幣型基金，不過與余額寶相比較而言，其產品收益稍微高一些。前面我們說過余額寶短期規(guī)模激增，巨大的資金在銀行體系之外循環(huán)，帶來潛在的金融風險，因此該產品應運而生。
同余額寶最大的區(qū)別在于（1）轉賬額度提高；（2）余利寶贖回托管不需要手續(xù)費提現(xiàn)，而余額寶需要百分之零點一的手續(xù)費；（3）余利寶主要適用大額度的存取服務對象是商家和企業(yè)，余額寶適用的是個人用戶的零錢存取；（4）余額寶中的錢在用支付寶支付的時候可以直接用，但是余利寶里的錢不能直接購買商品，信用卡還款，轉賬之類也不行，需要先從余利寶轉出到余額才行。
總結：余額寶適合個人，余利寶使用企業(yè)和小店主！
其它還有股票、黃金、養(yǎng)老以及基金，不過這些產品風險偏高。
綜述：目前支付寶里面低風險、類利息收入產品即上面四個大類，投資者完全可以綜合比較，然后選擇適合自己的產品相應參與。溯源認為，投資理財，不應以收益為唯一參與標準，而應綜合權衡適合自己的才是最優(yōu)的理財選擇。
我是溯源歸一，極簡投資踐行者！
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