06-25 09:38
開(kāi)門見(jiàn)山，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)不一定要去銀行柜臺(tái)，但是首次購(gòu)買銀行理財(cái)需要在線下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
對(duì)于不同機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，有不同的法律法規(guī)予以規(guī)范；
其中銀行理財(cái)產(chǎn)品稱得上是一個(gè)另類，因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)子公司產(chǎn)品的規(guī)則是不一樣的。
《理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條指出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；第二十九條指出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。（即每年一次重新評(píng)估，可線上）
《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第二十七條指出，銀行理財(cái)子公司銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前通過(guò)本公司渠道（含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；
也就是說(shuō)購(gòu)買銀行理財(cái)必須在柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而購(gòu)買銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品可以通過(guò)線上進(jìn)行評(píng)估。
除銀行理財(cái)產(chǎn)品外，常見(jiàn)的基金、個(gè)人養(yǎng)老保障管理等其他理財(cái)產(chǎn)品，大多可以直接在線上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)根據(jù)投資者年齡、收入情況、家庭資產(chǎn)情況、投資經(jīng)驗(yàn)等多方面對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，目前只要分為1-5個(gè)等級(jí)，部分機(jī)構(gòu)分為1-6個(gè)等級(jí)。
根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)該向投資者推薦風(fēng)險(xiǎn)相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就是重要的參考依據(jù)。
總結(jié)一點(diǎn)：根據(jù)自己的真實(shí)情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。