“又少又單一的工資收入”打不敗“又多又多種多樣的家庭支出”，要讓家人盡早盡好地過上好日子，要增加“收入的種類、收入的數量”，同時合理地支配家庭支出。

一、除了工資之外，還要增加副業收入、額外收入、財產性收入。

靠工作掙錢的5個優缺點：1）0本金，用時間換金錢，用人力換金錢；2）最多從20歲月到60歲掙大約40年工資；3）會因失業而中斷，會因退休而停止，會因年齡而起伏波動；4）收入數量有高低限制，收入時間有長短限制。5）主動權低，被動性高。

家庭支出的優缺點:1）時間長。一輩子要花錢，從0歲到100歲，從搖籃到天堂；2）金額大。包括天天要花的“生活支出”，又有短期的“大額支出”；3）收入會中斷會停止，但支出不會中斷不會停止；而且支出還因物價上漲而提高。

要靠1到2個人不到40年的“工資收入”，滿足全家近百年的“家庭支出”，就應該增加收入的種類和數量，比如在工作之外，再兼職，搞副業，掙額外收入，來增加“勞動性收入”。

然后再從“家庭收入”中，定時定量地拿出一定比例進行“家庭理財”，以便于再增加一種“財產性收入”，比如：銀行存款利息、國債債息、保險理賠金、商業保險年金、社保養老金、投資收益或房產租金等等“理財收入”，或“非工資收入”。

二、合理分配收入，合理地控制支出，

好了，現在家里有了“工資性收入”，還有各種“非工資收入”，家庭收入的種類多了，數量也多了，相對于單一的工資收入，現在的家庭收入比以前更加有“競爭力”了，接下來就是要更有效地、更加合理地安排這些收入，同時有序合理地控制家庭支出。也就是人們常說的“把錢花在刀刃上”。

1234原理。把家庭的總收入，按照10%、20%、30%或40%的比例分別地配置保險、股票基金、銀行存款、債劵年金房產等金融資產或實物資產上面。按照保險規劃或投資規劃，來規避風險、防止貶值、放大財富。

理財規劃。盡可能地讓家庭各種收入的時間、數量和頻率，比家庭的各項支出提前一點，在數量上和頻率上保持同步。讓收入盡可能地滿足支出，配合支出。

三、既要“努力地掙錢”，更要“聰明地理財”。

不管是靠工作掙錢，還是靠勞動掙錢，還是兼職掙錢，都是靠人、靠勞動、靠時間，都是只能掙一陣子的錢，中間還可能中斷，還可能越掙越少，或者掙不到錢。這跟全家、一輩子要不斷地花的錢，差很多很遠。

因此，要補充“財產性收入”，財產性收入就是“靠錢賺錢”，既可以賺錢長久的錢，一輩子地賺，還可以賺大錢，賺穩錢，當然也可能虧錢。所以工作、兼職、投資、理財等等要一起使用，取長補短，來補充家庭支出的需要。

綜合以上分析，2個人每月加起來工資才9000塊錢，掙的錢遠遠不夠花。要趁早做好財務安排，努力增加收入種類和收入數量，同時合理地控制支出。把工資性收入轉換成“財產性收入”，以便于所增加的“財產性收入”超過家庭總支出，慢慢地把家庭生活越過越好。