首先我要告訴你的是，余額寶的利率是隨時在變化著的，他每周都會給出一個利率的范圍，那每一天的利率也有可能是不一樣的，所以說它不是定期的一個利率，每天利率都會上下浮動，之前的利率非常高，現在已經低于4%，年化收益率低于4%，所以說不能夠當你存錢進去的時候，就認為這是他以后能夠恒定給你的利率，有可能在未來會發生變化，這你需要自己作出一定的考量，那支付寶你的余額寶，它屬于貨幣理財，貨幣理財，它屬于非常穩健的一種理財方式，這種理財方式能夠將你的錢，像活期銀行存款一樣放在他那里，但是他能夠比活期銀行存款高很多的利率返還給您，這樣看來余額寶。與初期理財的人來說，是一個很不錯的選擇，因為余額寶能夠將你的利潤擴大。

只要銀行活期存款的利率在0.03%左右，而余額寶年化收益率在3.9%到3.5%之間。所以余額寶給大家的利率還算是比較高的，比起銀行活期存款來說是非常高了，并且余額寶和銀行活期存款一樣，隨時都可以用于消費或者提現，對于投資者來說，也不確定這筆錢的使用時間長短，那你就可以投資在余額寶里，因為它和活期存款一樣，你隨時可以提出來這筆錢，那對于你來說，如果沒有什么好的理財途徑，你目前而言可以選擇余額寶在，接下來，如果要是說發現了更好的理財產品，并且你能確定你的理財時間，比如是投資三個月還是五年或者十年呢，因為時間越長，你能夠得到的利率就越高，這個理財產品它對于時間的要求還是比較高的，時間越長能夠給他平衡利率的時間也就越長，并且還能夠用這部分時間作為一個穩定的投資，所以能給投資者帶來更高一點的回報。

目前我建議你從三個維度考量理財產品，第一個是利率，利率的高低決定了你是否要購買這種理財產品，當然一味的追求利潤，而忽略風險也是不對的。應該在同級別的理財產品中尋找利率相對而言比較高的理財產品。通過你的投資，你能夠給自己帶來更高的收益。另外一個維度是時間，剛才我也說了，投資的時間越長，理財產品承諾給你的利率也就越高，所以你要對你的資金使用周期作為一個考量。還有一個維度就是它的風險，剛才也說過，利率越高，風險越大，但是風險是相對的，如果你對這個行業有著充分的理解和認知，那么通過你對風險的理解，你可以把風險降到可控范圍之內。