我覺得這兩個都不是好的選擇，我來分析一下，然后再提供我的建議。
01，銀行理財
銀行存款或者銀行理財產品，都因為跟銀行相關，而且是安全性能比較好，所以充分為大家所認識熟悉。
但是這些都比較適合資金不大的普通投資者，盡量比較大，就不應該再選擇這種投資方式了。這就好比沒有錢的時候租房子，有一定資金的時候可以買房子，但是資金量足夠大的話，就可以考慮買別墅。
一個人有400萬的閑置資金，那么身家至少有幾千萬，如果買銀行理財產品，未免收益太低了，完全可以跟銀行的私人銀行理財經理談一談，找到更好的投資項目。
02，商鋪
如果用400萬來買商鋪，這個資金量就不算大了，一些非常棒的步行街商業街上面的商鋪，400萬可能還買不下。
在一些新建的城市綜合體，例如像萬達廣場，但它下沉到二三線城市的時候，400萬還可以買一個鋪位。
不過即使是這樣，也不建議購買商鋪。
首先第1個原因就是，商鋪未來的收益率很不確定，現在逛街的人越來越少，大家要買東西都通過網絡。以前我們說至少吃飯要到店里去，現在我發現身邊很多朋友連吃飯都是叫外賣，不僅僅是自己一兩個人吃的時候叫外賣，甚至家里來了客人，10個8個人也是叫外賣。
第2個原因，人口紅利慢慢消失，人流量是一個穩定的數字，商鋪就會對人流進行存量競爭，某個地方人流多了，另外一個地方必然人流減少，投資所需要的眼光和運氣成分太大了，不確定性太高。
第3個原因，購買商鋪所需要的資金比較大，400萬可能只能買一個商鋪，沒辦法分散投資，還不如拿400萬，分散到好幾個投資項目當中，收益也更加穩定。
第4個原因就在于商鋪的交易稅費太高，就算在價格上漲之后，想賣出獲利，也會被稅費，侵蝕了很多利潤。
03，其他建議
我覺得一個人如果已經有了幾千萬的資產，其中有400萬是閑置的資金，在這個時候考慮投資理財的項目，一定要把目的弄清楚。
一般的投資理財無非是兩個目的，要不就是追求增值，要不就是追求現金流。而在我看來，資產量達到一定程度的人，應該追求現金流。
畢竟投資所產生的被動收入，才是我們實現財務自由的根本之道。
如果只是不斷的追求資產的增值，無非也是使我們越來越有錢，但是沒辦法讓我們財務自由。
所以我建議，可以把這400萬分成好幾個投資渠道，其中包括信托，年金儲蓄分紅保險，股息比較好的股票，定期分紅的基金。
篇幅所限，具體的投資產品在這里就不一一展開了，有興趣的朋友也可以關注我的頭條號，我會在里面不斷的評測各種投資的產品，分享我的投資理念和經驗。