對于大多數人普通人來說，用來投資理財的錢，可以大致分為四份：救急的錢（活期）、保命的錢（保險）、賺錢的錢（權益類產品）、和安穩的錢（固收類資產）。

上面這張圖里面，各種的比例是基于美國家庭的財產特征設計的，參考即可，不必原樣照抄。

比如房產，中國的絕大部分家庭，房產占總財產的比例都不可能低于30%，我周圍的很多人，房產占比基本上都超過了60%。

刨掉房產這個國情差異，我們來分析一下自己的錢如何配置。我個人的建議是：

第一塊，現金和應急的錢，留足半年的生活費。如果遭遇失業等情況，可以保證生活不受影響。

第二塊，保命的錢。意外險、醫療險、重疾險，這些基本保障要有。不然就算你投資賺到錢了，來一場大病一場意外，進一趟醫院就全沒了。

第三塊，買一些定期類的產品，收益固定，到期可以取出來。

比如銀行理財、券商固收，差不多是4-5%的收益。父母的養老錢、子女的教育金也可以放在里面。

第四塊，賺錢的錢，定投基金。權益類產品中，我比較推薦的，就是指數基金，以及其它主動型的股票基金。

雖然今年以來，股市上漲了不少，但仍然有一些指數處于歷史低估狀態，還是可以開始定投的。

比如最基礎且非常適合定投的中證500指數基金，指數目前估值比歷史83%的時間都低，依舊適合定投。