有資金超過100萬，應該好好規劃一下投資去向，合理配置各類投資品。

一，保險保障類產品。

如果有固定工作，規范的公司或企業一定會代扣代繳五險一金，效益好的還會有年金。如果是自由職業者，或者沒有固定工作，那一定要自己考慮參加社會保險，投保養老保險和醫療保險，以滿足老有所養、病有所醫的基本保障需求。社保是由政府主辦的性價比最高、安全性最高的保險，對公民來講具有國家福利性質。公民參保之后，可以獲得最基礎的保障。

如果感覺經濟實力較強，需要配置完備的應對風險工具，應該考慮保障型商業保險，比如意外險、重疾險、醫療險、壽險等，充分運用保險的杠桿作用，以較小的投入獲得較高的保障額度。

保險保障問題，實質是平衡當前消費與未來消費的關系。也就是說，青壯年時期是收入最高的階段，一定要通過最有效的方式留存一部分收入，留待喪失收入能力時使用。社保、保障型商業保險都具有這種功能。

保險類的投入，一般堅持雙十原則，即投入占收入的比例10%左右，保障額度是年收入的10倍左右。就目前市場行情來講，城市青壯年人群這項投入一年得需要一兩萬，連續投入三十年左右，總投入五六十萬。隨著國家經濟發展和居民收入水平提高，這項支出可能還會提高。

保險的投入是個長期的過程，擁有100萬資金的話，通過各種方式打理，理財收益足以支付保險費用，根本不會動用到本金。

二，高流動性資產。

錢不是目的，更好地生活才是目的。有100萬，既要遠慮將來，又不能忽略當下，滿足當下合理的消費需求也理所當然。

因此，手頭保留一定數量的生活備用金，是非常必要的，比如三到六個月的生活花銷，金額大概幾萬元。

這部分錢，一定要確保安全，一定要具備高流動性特性，可以隨時取用。對此，不建議存銀行活期，可以考慮銀行系的創新型存款，比如智能存款、創新型現金管理類產品；也可以結合自己慣用的支付方式購買成貨幣基金，比如銀行系的寶寶類產品、支付寶中的余額寶、微信中的零錢通等。

此類產品，具有活期存款的靈活性，收益率一般在2.5～4%之間。

三，低風險產品。

對于保守型投資者，或者作為需要高度安全的資產配置，可以考慮銀行存款和銀行理財產品。

①銀行定期存款。

現在有不少在流動性方面創新的產品，比如起存門檻低，可以提前支取，靠檔計息，按月、季、年支取利息等，而且三年期以上收益率一般會大于4%。

②銀行理財產品。

同樣有比較好的產品，比如結構性存款保證本金安全；有些理財產品的底層資產是銀行定期存款，同樣受存款保險制度保護，一年之內短周期年收益率也超過4%。

四，高收益高風險產品。

如果金融知識欠缺，對投資理財產風險認知不足，不具備高風險承受能力，建議不要碰高風險高收益產品。反之，對于具有較強風險認知和風險承受能力的投資者，可以拿出一部分錢來涉足股市等，提高資金的收益水平。

比如新入股市，可以從定投寬基指數基金開始。上證指數跌至2400點以來，現在指數已經攀升至3000點一線，定投的投資者一般都開始實現盈利了，入市時機好的盈利能超過20～30%。

還比如，對于P2P網貸感興趣的投資者，可以密切關注網貸備案進展情況，選擇經歷過2018年暴雷潮仍然穩健運營、第三方機構排名前10的一線頭部平臺，逢著平臺搞促銷活動時參與投資，預期年收益率可以超過6～8%。

總之，投資也好，存銀行也罷，資金的安全性始終是第一位的，務必要在自己風險承受能力范圍內投資；其次要平衡好即期與遠期的資金需求，管理好流動性；第三位才是追求收益率，實現財富的預期增值目標。