很明顯，在國內利率市場化向前邁進的情況下，國內各大銀行紛紛上浮存款利率，尤其是在三年期大額存單利率明顯高于貨幣基金的收益。而且部分城商行為了攬儲需要，在基準利率上浮幅度更大。

通常都是存款金額越大、存款期限越長則存款利率越高。舉個例子，5年期定期存款利率目前達到了5.0%以上，而要是考慮流動性的話，則是期限越短越好。

近段時間以來，隨著國內貨幣政策趨向寬松的影響下，余額寶等貨幣基金收益率普遍出現非常明顯的下降趨勢。就拿天弘余額寶來說，其收益率已經跌至2.6%，而且萬份收益僅為0.7001元，也就是存入余額寶1萬元的每天收益還不到8毛錢。

那么，如何存款才能達到利息最大化呢？

1、四分儲蓄法，對于流動性需求較高的朋友來說，使用這種方法不僅利息會比活期儲蓄高很多，而且提前支取的時候又能減少損失。比如說存入銀行1萬元的話，可以將這1萬元分為不同金額的四份，像是1000、2000、3000、4000，然后分別存為四張一年期的定存存單。如此以來，假如選擇部分城商行存款可以達到3.3%的一年期定期存款利率，也就是說獲得利息為330元左右，比活期儲蓄多獲得近300元的利息。當然啦，這主要針對使用時間和金額不確定的小額資金。但要是大額資金最好是選擇個人大額存單更加劃算。

2、交替儲蓄法，主要適用于短期內流動性需求并不高的投資者。比如說，將1萬元平均分為兩份，然后分別存入銀行6個月和1年的定期存款。半年后，將到期的那一筆錢改存為1年定期，并將兩份1年定期存款都設定為自動轉存。這樣以來，每半年后需要用錢時，就可以有一筆到期的存單可以支取。

此消彼長，必有一個最佳點也就是銀行利息將達到一個制高點，所以為了等待最佳時機，當前不適合存銀行死期，如五年期的定期存款，而可以繼續選擇在相對安全的理財產品中過度等待，一旦銀行利率達到你心中滿意的數字，比如5%以上可以選擇入手，另外最好選擇取息存本的模式，產生復利。

以上僅為個人觀點，不做任何投資性建議！