我認(rèn)為銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)之間并非單純的哪款更好的關(guān)系，而是各具特色。投資者應(yīng)結(jié)合自身需求進(jìn)行合理配置。

期望獲取更高收益應(yīng)以理財(cái)產(chǎn)品為主

相對(duì)于銀行存款與保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品品種豐富且能夠獲取較高的收益。

以大眾化理財(cái)產(chǎn)品余額寶為例，將20萬(wàn)元資金存入余額寶中，2年時(shí)間獲取收益約1.32萬(wàn)元，而同期銀行存款可獲得8400元利息，兩者之間有較大差距。

而余額寶的收益率在市場(chǎng)上眾多的理財(cái)產(chǎn)品中并不出眾，更遑論有其他收益率更高的貨幣基金、定期理財(cái)、證券型基金、股票、期貨、外匯等理財(cái)工具。因此期望獲取更高收益的投資者應(yīng)以理財(cái)產(chǎn)品為主要投資對(duì)象。

追求資金安全以銀行存款為主

銀行存款雖然存在著利率較低的缺點(diǎn)，但在保證資金安全方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。可以說(shuō)其在安全性方面其它理財(cái)產(chǎn)品還無(wú)法與其比擬。因此，較為適合以追求資金安全為考量的投資者進(jìn)行投資。

以家庭需求為基礎(chǔ)配置保險(xiǎn)

而保險(xiǎn)配置則應(yīng)該以家庭為單位，結(jié)合整體需求進(jìn)行配置。例如在家有老人與孩子的情況下，可適當(dāng)?shù)呐渲眯┽t(yī)療、健康及教育方面的保險(xiǎn)，可以起到以小博大，增強(qiáng)家庭整體抗衡風(fēng)險(xiǎn)的能力。

上述為銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品及保險(xiǎn)三者所具備的特點(diǎn)，以及適應(yīng)的投資場(chǎng)景。

那么通常的做法為，將資金分散進(jìn)行投資，爭(zhēng)取做到“雨露均沾”。

1.將50萬(wàn)存入銀行大額存單，可獲取高于同期銀行存款的利率，當(dāng)然最主要的為保障本金安全。

2.將40萬(wàn)元按照比例分別選擇市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。其中80%的資金投向保本理財(cái)、銀行結(jié)構(gòu)性存款、定期理財(cái)、貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獲取穩(wěn)健收益，其余20%可以選擇股票、證券型基金定投等方式博取高收益。

3.剩余的10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。給老人與孩子配置些養(yǎng)老、醫(yī)療、健康方面的保險(xiǎn)及教育基金。當(dāng)然亦可選擇保險(xiǎn)理財(cái)，但要記住選擇正規(guī)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，以保障為主，理財(cái)收益倒為其次。