老驥伏櫪，安能老矣？

今兒本君一大早起來看到就看到一條很“勵志”的消息：

鼓勵老年人創業？拿養老的錢創業？

那么問題來了，都說90%創業都會失敗，那么90%失敗的老頭老太太該拿什么養老？指望ZF來養？

本君一直都比較有危機感，很擔心：當我老了，國家是不是就忘了我。

如今這趨勢看來，老“無”所依不是夢。

中國人的養老白日夢

就在最近，國務院印發了《關于建立企業職工基本養老保險基金中央調劑制度的通知》，自2018年7月1日起，實施建立養老保險基金中央調劑制度。

啥意思？用人話來說就是：

有的省份沒有養老金了，現在大家全部上交，咱們統一分配，富省拿點錢去救一下窮省。

真的這么窮了嗎？光說不練假把式，我們來直接看一下各個省份的養老保險基金的數據：（2017年數據尚未出來）

這張表統計的“可支付月數”就是假設停止征收養老金，那么原來養老金賬戶里面的錢可以支付幾個月。

看到了沒有？黑龍江已經是負數了，-232億。

那如果還有省份養老金收不抵支會是什么情況？

只要數學不是體育老師教的人應該都清楚，只要出現收不抵支，那么就會動用老本，那么原養老金賬戶就會越來越少，總有一天也會出現負數。

而最新的《中國社會保險發展年度報告2016》顯示：養老金當期收不抵支的省份已增至7個，分別為黑龍江、遼寧、河北、吉林、內蒙古、湖北、青海。

也就是說，以上這些省份，要不了幾年養老金賬戶都會是負數。

現在你就能理解國家為什么要對各個省市的養老金實施“劫富濟貧”的政策了吧？

但富省一直把錢給窮省，終有一天也會把自己拖垮的，那到時候整個國家的養老金怎么辦？

當我們老了，能不能拿到養老金？

一介草民管國家的事兒，是不是管太多了？

我就想知道我自己交的養老金，能不能拿到？

對此，你心里要清楚現在的養老金制度就是用現在年輕人交的養老金給老人。

當我們老了，就是用我們后代繳納的養老金給我們，也就是說，到時候我們的下一代能不能支付我們的養老金？

這個問題我們得來看看，未來年輕人有多少人，老人有多少人？

今年國家公布的出生率顯示，中國2017年比2016年出生人口減少了63萬人，人口出生率比2016年下降了0.52‰，僅為12.43‰，人口危機的預警鐘聲再次被敲響。

這意味著：20多年（這批人20多歲了）之后，社會上的年輕人會越來越少。

更要命的是，我國老年人越來越多：

公開數據顯示， 2017年全國65周歲占比11.4%，達到15831萬人。預計到2050年前后，我國老年人口數將達到峰值4.87億，占總人口的34.9％。

毫無疑問，20年后，年輕人會越來越少，老年人會越來越多，未來養老金支不抵收現象只會更嚴重！

“養三代”的當代中年

當代的中堅力量，不僅僅要考慮自己如何養老，還得瞻前顧后。

曾經的獨生子女，現如今大多長大成人，結婚生子，中國社會進入421家庭模式，兩個小夫妻，需要養三代：4個老人，1個孩子和自己。

或許你要說努力賺錢就夠了，但有錢了，并不意味著你就輕松了。

相反，那些比你有錢的人，更注重如何維持自己的發展，如何教育好子女，養育好父母。

不久前，胡潤百富發布《2017中國高凈值人群醫養白皮書》：

對了，這些高凈值人群指的是那些隨便花一萬塊錢不會心疼的人。

這份白皮書的數據顯示，每個高凈值人群的家中，有3位平均年齡超過73歲的老人需要撫養。

這和所有普通人面臨的情況差不多，來看看他們是怎么做的，也許可以給我們自己一點啟示。

高凈值人群非常注重給父母購買重大疾病的商業保險。一旦得病，醫保報一層，商業保險報一層，抗風險能力顯著增強。

至少，不至于一個人得病，毀掉一個家庭的未來，何談養老？

很久之前，一篇《流感下的北京中年》就曾刷爆朋友圈。

作者是北京人，北京有房，東北有房，一年的收入是他夫人、岳父、岳母的收入總和，典型的中產，典型的高凈值人群。

一場感冒，大概一個月的ICU治療，被逼迫到賣東北房子，賣北京房子的地步。

每個人都有得大病的概率，尤其像一些惡性疾病，例如腫瘤，器官衰竭等。這類病，要么不治，一治，就是幾十萬甚至上百萬的治療費用。

相比之下，最基層的全面醫保根本起不了什么作用，報銷非常有限。

別說一個普通人家，就是一個中產，一個高凈值的家庭，一場大病，隨隨便便就能壓垮。

要知道，每個人面臨的風險都是一樣的，病魔不會管你是普通收入，還是高凈值人群。

“提高自己的抗風險能力”，是每個人在考慮養老問題時都應該首先考慮到的。

把每個月收入的一部分，投入到疾病保險，把疾病風險轉嫁給保險公司。