退休了的老年人做理財，要綜合考慮安全性、流動性和效益性。而不是其中的一個或者兩個方面。

因此，大額存單是老年人的首選。大額存單現在是商業銀行力推的產品。盡管早在幾年前就有大額存單，但是大額存單真正的優勢是在今年四月份以后顯示出來的。

大額存單屬于銀行存款，和普通的定期存款性質是一樣的，而且，大額存單還受到國家存款保險制度的保障。因此，大額存單的安全性高。

老年人如果急需用錢的話，大額存單在流動性上可以滿足需求。大額存單不但可以像普通定期存單一樣可以提前支取和辦理質押貸款，還可以在銀行內部轉讓（具體看銀行發行產品的公告）。這一點比理財產品強。

在效益性上，大額存單也拿得出手。4月12日，存款利率定價自律機制開會，確定人民幣存款利率放開，各家銀行紛紛提高大額存單上浮比例，有的在人民銀行基準利率的基礎上上浮1.4倍，1.5倍以上。

大額存單還有一個特點，就是比普通定期存款的期限多，可選擇性大。有一個月的，九個月和十八個月的，普通定期存款是沒有這些期限的。

其次，普通定期存款。原因是普通定期存款在安全性上第一，流動性上可提前支取，可質押，沒問題，效益性上，雖然同向比不了理財產品，但是可以在不同銀行之間挑選心儀的定期。商業銀行對普通存期存款的利率上浮比例不一樣，有的銀行在央行同期限產品的基礎上上浮1.3倍以上，而有的銀行不上浮或者上浮較少。需要把當地銀行的定期存款挨著查詢，哪家利率高去哪家存。只要不在同一家銀行超過50萬元就沒有問題。

再次，銀行理財產品。銀行理財產品普遍在5%左右的收益率，效益可觀。與之相伴的是風險較大額存單和普通定期都大。自從資管新規之后，理財產品不再允許剛性兌付，需要投資者本人自擔風險。

理財序還有一個建議就是老年人管理自己資產的時候，最好能征求子女意見，可由子女幫忙參謀，避免上當受騙，提高資金安全系數。