常在河邊走，哪能不濕鞋？

在客戶經理圈子里，有一句俗話：沒有不良貸款的客戶經理不是一個好客戶經理。這句話只是一句戲謔的玩笑話，更有客戶經理們自嘲的意思，但是卻反映了一個事實：做了多年客戶經理后，遇到收不回來的貸款，是難免的。

打鐵還需自身硬，“盡職免責”是客戶經理的護身符

這個是總綱，做不到這點就不要去催收了。客戶還不上錢，形成逾期，銀行工作人員通過各種方式進行催收是必然的。

但是，如果客戶經理違規放貸，在貸前、貸中、貸后各個環節沒有做到按流程規章制度辦理，給客戶落下把柄，自己都心虛，還怎么去催收。

很多逾期客戶都會有一個心理變化過程：焦急、狂躁、沮喪、逃避、無賴。

當然，正常的銀行催收流程有以下幾個步驟

①電話催收

②實地催收

③擔保人、關系人催收，前三個流程客戶如愿意配合的話就依據客戶實際經濟情況選擇貸款重組、或者免去部分利息等方式盡可能緩解客戶還款壓力，化解貸款成為不良。

④在多次催收無果后，開始準備起訴資料

⑤調查客戶名下資產情況，包括房產、股票、債券、存款以及負債情況，并做資產保全

⑥向客戶發送逾期催收通知書、法院傳票

⑦起訴，庭內調解或者直接宣判執行

對不良貸款的清收是長期且持久的過程，現在各家銀行客戶經理發放的貸款都是責任終身制。銀行也有專門的清收部門負責不良貸款的催收，客戶經理對不良貸款的催收也是持續性的，哪怕已經起訴的貸款，也要持續關注客戶的資金流動情況和資產變化情況。

雖說貸款實行盡職免責機制，但是銀行信貸部門會依據不良壓降的任務，不定期進行貸款考核，完不成考核任務的個人和部門依舊是會被扣除工資績效的。