未來民營銀行的合規(guī)性風(fēng)險較大，即被整頓的風(fēng)險較大，因?yàn)閻盒愿偁幍拿珙^已經(jīng)燃起，不利于商業(yè)銀行良性發(fā)展，信用風(fēng)險被放大，比如在目前的利率水平下，某億銀行5年定期6%的利率都敢飆上去。

不是說6%的利率不好，而是對于銀行本身來說存在極大的信用風(fēng)險，壞賬率相對較高。因?yàn)閷Υ婵钊藖碚f，目前銀行存款不存在利息所得稅，相對購買企業(yè)債券有利而無一害，起碼資金有相應(yīng)的《存款保險條例》作保障。

如果銀行存款繼續(xù)惡性競爭下去，那么購買企業(yè)債券（一般5%-6%，還要交20%的利息所得稅）資金會轉(zhuǎn)向銀行存款，從而拉高企業(yè)的融資成本，即變相的提高市場利率，不利于央行降息等貨幣政策的實(shí)施。也因此，未來民營銀行高利率受整頓的風(fēng)險較大，要不央行要相應(yīng)的進(jìn)行加息適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

同時，因?yàn)槊駹I銀行提供高利率存款，導(dǎo)致放貸利率相對較高，規(guī)模大一點(diǎn)有相應(yīng)條件的企業(yè)不會像民營銀行借貸。那么民營銀行的借貸主要對象就為小企業(yè)或經(jīng)營不善的企業(yè)，甚至是高利率的信用貸款。

那么顯而易見，民營銀行的壞賬率肯定高于大型商業(yè)銀行的壞賬率，而如果被整頓，資金來源不可持續(xù)，必然面臨經(jīng)營風(fēng)險，甚至破產(chǎn)倒閉。因此，存款的時候并不建議選擇高利率的民營銀行，哪怕有相應(yīng)的《存款保險條例》保障，畢竟破產(chǎn)倒閉的遭罪的還是自己，比如怎么辦理相關(guān)手續(xù)等。

何況民營銀行的產(chǎn)品中存款與銀行表內(nèi)理財存在相互混淆的性質(zhì)，《存款保險條例》到底怎么保障是不明確的，別看民營銀行怎么寫怎么信。

民營銀行通過高利率搶占市場是不可持續(xù)的，只能鉆監(jiān)管的空子進(jìn)行邊緣創(chuàng)新。如果要突破還是要回到服務(wù)和理財產(chǎn)品上，而不是拿存款來當(dāng)擋箭牌，高利率必然象征著高風(fēng)險，民營銀行也不可能永無止境的上漲存款利率，畢竟存在央行窗口指導(dǎo)和行業(yè)規(guī)范。