開放銀行的危與機(jī)：事關(guān)生死嗎？
發(fā)布時間：2023-08-18 19:51:53 來源：網(wǎng)絡(luò)投稿
“柯達(dá)在上世紀(jì)首先發(fā)明了數(shù)碼相機(jī)，但它卻沒有跟上技術(shù)升級的步伐，結(jié)果本世紀(jì)初柯達(dá)就被迅速淘汰了。如果傳統(tǒng)銀行能夠邁出開放這一步，將會非常有價值。”
2018年11月19日，在由百信銀行主辦的一場“AI+Bank金融科技私享會”上，學(xué)術(shù)支持單位、清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心何平主任，對于銀行的未來，發(fā)表了自己的看法。
最近五年，在互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮之下，開放生態(tài)已成為互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)爭相競爭的金礦，無論是國外的GAFA（Google、Apple、Facebook、Amazon），還是國內(nèi)的BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊、京東），都在努力構(gòu)筑自己的開放生態(tài)，并將開放平臺的邊界不斷擴(kuò)展，而對于相對傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說，技術(shù)創(chuàng)新和開放所帶來的將是巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
在這場名為“Open Banking-銀行開放求‘生’”的分享會上，來自傳統(tǒng)銀行、新興銀行、科技金融公司、大學(xué)的十余位嘉賓，就銀行業(yè)如何應(yīng)對開放的挑戰(zhàn)？如何探尋平臺開放的轉(zhuǎn)型路徑？如何增強(qiáng)銀行的內(nèi)生創(chuàng)新動力？在近三個小時的分享中，嘉賓們金句迭出，不僅有觀點的碰撞，更多的是對于銀行創(chuàng)新的深度思考。
理念是開放的關(guān)鍵
“回顧改革開放之初，安徽小崗村率先實施的包產(chǎn)到戶，改變了什么？它沒改變土地，改變的只是土地生產(chǎn)的機(jī)制。生產(chǎn)效率巨變的背后，其實是理念的變化，開放銀行也是如此，關(guān)鍵改變的是理念。”光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵，用1978年小崗村的例子，闡述他對開放銀行的看法。
光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵
正如楊兵兵所言，對于企業(yè)文化相對比較傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說，開放首先是一個理念問題，這也得到了眾多參會嘉賓的贊同。
據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)Gartner于2017 年針對全球銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的一項調(diào)查顯示，有29%的受訪者反饋，文化是實現(xiàn)開放銀行最大的障礙，在各項因素中占比最高，而這里所謂的銀行文化，其實就是從業(yè)者的理念。
眾所周知，“保守”是銀行的天性，從進(jìn)入這個行業(yè)開始，“風(fēng)控”、“合規(guī)”可以說是每個銀行從業(yè)者深入骨髓的DNA之一。
因此，對于開放，無論是數(shù)據(jù)層面的開放，乃至業(yè)務(wù)層面的開放，甚至于資本層面的開放，首當(dāng)其沖的挑戰(zhàn)就是如何改變傳統(tǒng)理念上的“路徑依賴”。
在百信銀行首席技術(shù)架構(gòu)師張真看來，“如果你的內(nèi)部依賴很重，有可能導(dǎo)致API只是有限的開放。”而API正是目前各行業(yè)實現(xiàn)開放這一目標(biāo)最為前沿的技術(shù)手段。
百信銀行首席技術(shù)架構(gòu)師張真
對于開放銀行來說，“技術(shù)只是基礎(chǔ)，模式是核心，理念是關(guān)鍵。”在楊兵兵看來，“而銀行的這個理念一旦轉(zhuǎn)變，開放的路將變的很寬廣。”
參會的建信金科總裁雷鳴引用了通用傳奇CEO杰克·韋爾奇的一段名言：如果組織內(nèi)部變化的速度慢于外部變化的速度，那么失敗就在眼前——也就是說必須改變自己的心態(tài)，必須改變自己的組織方式，讓它開放起來。
顯然，理念是開放的關(guān)鍵所在。
試水聯(lián)合實驗室
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