當前的銀行業，零售已經成為必爭之地。在消費金融的催動之下，信用卡的重要性不言而喻。

央行數據顯示，截至2018年6月末，全國銀行卡在用發卡數量71.87億張，環比增長2.49%。其中，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.38億張，環比增長4.17%。全國人均持有銀行卡5.17張，其中，人均持有信用卡0.46張。

上市銀行也紛紛在中報披露了信用卡業務的情況。理財序統計數據顯示，包括工商銀行躋身新增發卡量前三，上半年分別新增1300萬張和917萬張。

從交易額上看，2018年上半年有7家銀行信用卡交易額在萬億級別。其中，招商銀行的信用卡消費額最高，為1.82萬億元；其次是交通銀行和民生銀行的卡均貸款余額最高，接近萬元，民生銀行緊隨其后，為8482.13元；農行最低，為3873.9元。

對年輕人消費心理的精準定位獲得不少銀行的認同。招商銀行和浦發信用卡相關負責人宣稱，信用卡客戶中26歲~35歲的年輕客群已成為主流，大專及以上高學歷人群占到七成，客戶質量不斷提升。

兩家不良率略有上升

從資產質量上，信用卡仍然是銀行的優良資產之一。理財序數據顯示，今年上半年，商業銀行信用卡逾期半年未償信貸總額756.67億元，占信用卡應償信貸余額的1.21%，占比較2017年末下降3.97個百分點。大部分銀行的信用卡貸款不良率較2017年同期都有所下降，信用卡的資產質量整體向好。

其中，中信銀行的信用卡不良率最低，為0.98%；興業銀行不良率降幅最大，為1.27%，同比下降0.46個百分點；而中國銀行在同比下降0.43個百分點之后，仍高達2.43%；建行、平安和農行的信用卡不良率基本保持平穩略有下降。

此外，浦發銀行由去年同期的1.27%上漲為1.58%，浙商銀行的不良率由1.01%略漲至1.06%，雖然兩家略有上升，但仍處于行業較低水平。

信用卡業務進入新的發展階段之際，我們信用卡業務注重全流程風險管控，著力授信管理與欺詐風險防控，引入大數據信用評分模型、強化風險監控，通過穿透式管理，全面提升風控管理水平。 浦發信用卡相關負責人對《投資者報》記者說，下一步將綜合運用互聯網大數據、人工智能、生物識別等新技術、新模式，做好風險與收益的平衡控制。

加緊布局消費金融

分析師李萬賦認為，信用卡業務仍是銀行的香餑餑，各銀行的策略也有所分化。首先，國有銀行中，四大行保持優勢，交通銀行積極發力；股份制銀行中， 零售之王 招商銀行穩坐頭把交椅，平安銀行轉型效果也很突出；城商行相對農商行在信用卡推廣力度上更為積極。

向場景化拓展是很多銀行的選擇，以工行為例，該行 幸福分期 品牌拓展了汽車、家裝、租房等多場景應用。此外，《投資者報》記者從工行信用卡方面了解到，其近期還上線了與政務場景可信數據對接的融e借 秒授信 和直嵌互聯網消費場景的融e借 秒支付 。

招商銀行向記者介紹，該行信用卡已將經營思維從經營卡片轉向經營APP上。招行信用卡推進掌上生活APP移動端升級，深化構建 金融內核、生活外延 的平臺，近日，掌上生活APP7.0完成升級迭代，累計用戶數6047萬，月活用戶突破3200萬。

消費金融市場未來可期，各家銀行不約而同的表示將順應互聯網趨勢，以大數據等技術挖掘信用卡服務價值，為客戶提供精準服務，以獲得市場認可。