----上海銀行積極服務上海科創中心建設工作紀實

“在美國的硅谷，科創企業向銀行申請貸款，其專利、臨床批件都是可以抵押的，對于科創企業來說，這些無形資產的價值比房屋、土地的價值更大。如今，上海也有了‘上銀臨港科創金融示范區’,園區內的科創企業就可以利用知識產權等軟資產申請貸款,獲得靈活的貸款支持, 此外不同發展階段的企業都能夠在園區內得到個性化的金融服務。這個示范區是與國際接軌的。”來自上海復宏漢霖的負責人這樣評價他眼里的“上銀臨港科創金融示范區”，他所說的示范區，正是由上海銀行與上海臨港經濟發展（集團）公司共同打造設立的 “上銀-臨港科創金融示范區”，示范區將為臨港、漕河涇、松江等園區內的8400多家企業及科創型人才提供覆蓋企業全生命周期的金融服務，通過產融結合，優化營商環境，支持和培育類似復宏漢霖這樣的 獨角獸企業。

近年來，上海銀行在科創金融服務上開展探索，在“智慧金融、專業服務”的發展理念引導下，先后支持了一批戰略新興產業領域的重大項目落地, 為張江科學城、紫竹、漕河涇、嘉定、臨港等一批高科技產業園區建設提供了全方位金融服務，與聯影醫療、科大訊飛 、商湯智能科技、寒武紀、地平線人工智能、清華啟迪、蔚來汽車、威馬汽車華大基因、中科遙感等一批獨角獸企業建立了合作關系。

對于上海銀行來說，服務好上海建設具有全球影響力的科創中心，既是深度融入全球性產業變革、推進自身轉型發展的重大機遇，也是主動適應經濟新常態、開拓增長新領域的戰略選擇，更是服務國家戰略、積極融入城市發展、踐行金融服務實體經濟的重要使命。近年來，上海銀行認真踐行“智慧金融、專業服務”的理念，統籌推進、系統布局，對服務上海創新驅動發展戰略和全球科創中心建設有以下幾個方面的思考和實踐：

一、突破性思維，主動創新科創產品服務體系

科創企業存在輕資產、缺少抵押、高成長性的特點，處在種子期、初創期、成長期的科創企業均面臨著不同程度的融資難問題，商業銀行需要創新金融產品與服務體系，提供覆蓋科創企業全生命周期的專項產品與服務，從單純資金提供者向融資組織者轉變，才能有效解決科創企業在成長中的金融服務訴求。

目前，上海銀行已經設計各類適用于科創企業的靈活的信貸產品，推出了供應鏈融資、科技履約貸、知識產權質押貸、遠期共贏利息業務等靈活融資安排，并為上海市“專精特新”中小企業提供專項服務方案，目前已與618戶企業建立合作，占上海市“專精特新”企業總數的三成以上。

2016年，上海銀行積極參與上海中小微企業政策性融資擔保基金籌建工作，成為首批簽約合作銀行，創新推出了“投貸保”、“知識產權保”、“EN貸”專項方案等多款科創金融服務產品，有效解決種子期、初創期科創企業的融資難問題；2017年，上海銀監局與市國稅局共同搭建銀稅互動平臺，上海銀行積極參與該平臺建設，成為首批簽約銀行，并利用該平臺，推出了針對上海地區50萬戶納稅信用評級在B級以上小微企業的“銀稅保”產品，基于中小企業在線提供的納稅申報財務信息，為企業提供便捷貸款支持。

二、延伸性服務，積極探索投貸聯動業務模式

相對于VC/PE融資需要讓渡股權的高額成本，銀行信貸融資是一種相對較低的資金來源，合理的股權融資和銀行信貸融資的投貸聯動方案，可以幫助科創企業以更加合理的成本獲得所需資金，同時能夠幫助商業銀行解決風險收益不匹配的問題。從國外理論分析和實踐已經研究表明，投貸聯動是破解科創企業融資難的可行途徑。從金融服務的角度來說，投貸聯動是商業銀行探索支持早期科創企業發展的創新模式，也是商業銀行金融服務鏈條的延伸。

2016年銀監會已指定上海銀行成為首批10家開展科創企業投貸聯動試點銀行之一，上海銀行已向監管部門報送試點方案，申請設立投資子公司為科技類企業提供股權投資服務，目前正在等待批復過程中。同時，上海銀行充分發揮綜合化經營優勢，通過集團內部聯動、與外部機構合作，已為近30家企業提供投貸聯動服務。

在投貸聯動的基礎上，上海銀行還配備專業團隊、專門流程，圍繞企業需求度身定制“股、貸、債”一體化解決方案，幫助企業對接多層次資本市場，提供包括融資、顧問、撮合交易在內的一體化綜合服務。目前，上海銀行已經幫助110余家企業在各類市場掛牌上市[ 各類市場包括：深圳中小板、創業板、全國中小企業股份轉讓系統（新三板）、上股交E板等。]。

三、立體性改革，加快優化科創金融體制機制

科創金融業務本身具有一定的高風險屬性，建立適應業務發展的體制機制是推進金融服務科創中心建設的重要保證。上海銀行從組織體系、信貸支持、考核激勵、風險管理等角度，正在進行探索和實踐。

第一是加快培育特色機構。在專營機構的探索上，上海銀行目前已經設立浦東科技支行，專業服務科創企業，目的就是通過專營機構先行先試，為全行推廣科創金融提供范本和經驗。目前，浦東科技支行找準自身客戶定位，優先支持成長早期和A、B輪融資的科技型企業，重點針對新一代信息技術、醫療健康兩大行業開展服務，已積累一批客戶和服務經驗，實現了快速增長，為美年大健康、綠郎建筑科技等上市公司提供一攬子綜合金融服務。后續，將加強對科技支行的支持，在科技支行網點建設和隊伍建設上特事特辦，在專業性培育過程中提高風險容忍度。此外，上海銀行正在積極探索在上海地區6家分行及北京、深圳分行等科創企業集聚的地區，設立科創金融特色業務支行，形成科創金融服務網絡。

第二是完善差異化考核激勵和資源配置機制。一方面，加強對科創金融的考核力度，鼓勵各個分行培育科創金融服務特色，探索在考核激勵方面設置對科技型貸款的補貼機制；一方面，加強對科創金融人才隊伍的培育，建設專業化的營銷、審批、中后臺支撐團隊。

第三是完善風險管理機制。加大對科創企業的信貸支持。在信貸總額中切分額度專項用于支持科創金融業務。在加強主動風險管理中，優先支持戰略新興產業及高科技企業，優化評審準入流程，，對符合一定條件的科技型中小企業貸款，實行差異化不良容忍機制，鼓勵經營單位開展科創金融業務。

四、綜合性推進，踐行服務實體經濟的經營理念

在供給側改革的大背景下，商業銀行應切實履行“回歸金融本源服務實體經濟”的使命，緊密圍繞國家產業政策調整方向，加大布局力度。從另一個角度來說，服務國家戰略產業發展、發展好科創金融服務，服從服務實體經濟的大局，更有利于銀行自身優化客戶結構，有效防范化解金融風險。

（一）產融結合，助推產業示范新高地

緊緊圍繞上海未來產業發展政策和需求，上海銀行重點支持張江科學城、紫竹、漕河涇、嘉定、臨港等一批特色鮮明的創新功能集聚區建設，大力支持集成電路、智能制造、生物醫藥、航天航空等高端制造產業集群，以及大數據、云計算、人工智能等“四新”經濟。

目前，上海銀行的金融服務已基本覆蓋了全市主要高科技產業園區，也支持了一批戰略重點產業領域的重大項目落地。比如，在集成電路領域，近年來，上海銀行先后支持了和輝光電第6代AMOLED顯示項目、華力12英寸先進生產線建設等上海市重大產業項目；在新能源汽車領域，上海銀行作為獨家融資銀行，支持“獨角獸”蔚來汽車旗下公司落戶嘉定，該項目為上海市和嘉定區的重點項目，在實現蔚來純電動整車廠落戶嘉定的同時，也有利于促進嘉定區新能源汽車產業的持續發展。

（二）集聚資源，構建科創金融生態圈

為了更好地服務科技企業，商業銀行可以結合自身優勢，搭建科創金融公共服務平臺，聯合各類政府、科研院校、產業園區、科技中介服務機構等，向科創企業提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式、系統化的金融服務，以此吸引各類創新企業快速集聚和發展，完善高科技產業鏈建設，促進科技產業和科創金融業務可持續發展，構建科創金融服務生態圈。

今年年初，上海銀行與松江區人民政府、上海雙創投資中心、啟迪控股股份有限公司就啟迪雙創產業基金合作、G60科創走廊建設合作等內容簽署了四方戰略合作協議，共同出資成立G60科創走廊母基金，主要投資方向為上海市重點發展產業領域的基金與項目，用于支持松江區科技創新產業發展，引進優質科創型企業，為“松江制造”邁向“松江創造”的產業轉型提供源動力。

（三）把握機遇，借力金融科技新趨勢

近年來，隨著金融科技的飛速發展，加速賦能供應鏈金融，商業銀行可以通過與科技企業合作，依靠金融科技的技術優勢推動供應鏈金融的發展，使得供應鏈金融擁有更好的手段來服務處于產業鏈上下游的中小微科創企業，同時，也能有效防范和化解金融風險。

2018年，上海銀行結合自身發展現狀及業務特色，聚焦先進制造、互聯網、生物醫藥等行業，通過與科技企業合作，依靠金融科技企業的技術能力共建線上供應鏈平臺，以互動、協同、可視為理念，為供應鏈每個交易節點分別提供資金融通、支付結算、財富增值等全方位、全流程的綜合金融服務。例如，近日上海銀行與米籌金服達成初步合作意向，依托其天然的小米生態鏈基因，共同搭建供應鏈融資平臺，以B2B2C的模式，依托生態鏈中科技企業的產品訂單數據，核定融資額度，通過上海銀行線上供應鏈解決方案，實現在線的開戶、身份認證、簽約、提還款等操作，大大提升了金融服務的效率，從而真正解決生態鏈的融資。

在上海科創中心建設的推進過程中，上海銀行充分結合自身的優勢，從客戶、產品、渠道、體制機制等全面推進科創金融業務，正是在這個過程中上海銀行的各項業務也得到了長足的發展，近年來利潤增速、人均利潤、成本收入比、不良貸款率等核心指標在上市銀行中一直居于前列，業務特色和品牌特色更加鮮明。展望未來，上海銀行將繼續認真貫徹國家和上海市的各項政策要求，將服務好上海科創中心建設作為中長期業務發展重點，面向世界前沿科技、瞄準國家戰略，加快布局和不斷優化科創金融服務體系，認真服務好科創領域的“國之重器”并更好地助力中小科創企業持續健康發展，為國家的創新驅動發展戰略和上海建設具有全球影響力的科創中心貢獻更大力量。

上海銀行與臨港集團共同成立“科創金融示范區”

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