有業內人士認為，這次巨額罰單是監管部門對于違規的跨行“直連”、跨行清算業務的一記重拳，也是對金融市場監管愈加嚴格的指示信號。

近日，央行公開億元級罰單，直指中國民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）的支付清算業務違規。

根據央行披露，2017年7月至9月，央行對中國民生銀行 廈門分行（新興支付清算中心）開展支付清算業務執法檢查。經查實，該銀行存在違反清算管理、人民幣結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違規行為。此后，央行依據相關法律規章規定，對民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）處以超1.14億元的罰款，沒收違法所得及罰款合計處罰金額達1.63億元。

事實上，此次被罰的民生銀行廈門分行 早在去年6月就曝出問題。據相關媒體報道，由于有關名為“財付通”的第三方支付平臺清算款的問題，去年6月該行緊急關停了網關業務，并且對多家支付公司資金無差別凍結，涉及支付公司數量約45家，金額累計接近2億元。

據記者了解，“直連”意指第三方支付機構沒有按規則接入銀聯支付清算網絡，而是通過銀行直連，實現與客戶、消費者的鏈接。為規范支付清算業務，去年年底，央行印發了《條碼支付業務規范（試行）》（下稱“規范”），明確規定了銀行、支付機構在開展支付業務及跨行交易時，必須通過中國人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。

一位銀行業內人士告訴《國際金融報》記者，如果嚴格按照《規范》的相關條款，支付機構往往需要耗費大量的精力。一方面是時間成本、人力成本大大增加；另一方面，銀聯給出的費率價格比一些銀行給出的價格更高；另外，之前很長一段時間，第三方支付清算市場處于混亂的狀態，所以不乏有企圖投機取巧的第三方支付平臺，尤其是一些中小平臺鋌而走險，不斷在這個違規的邊緣試探。

法律人士冷炎（化名）認為，民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）就主要承擔了第三方支付平臺備付金賬戶的托管和清分職責。“廈清中心做的就是搭建起來一個平臺，把許多第三方支付機構拉到一起，大家都在這個體系內清算，業務不用落地，效率自然就高，同時成本也降下來了。”冷炎對《國際金融報》記者指出，由于第三方支付機構發給民生銀行廈門分行新興支付清算中心的清算指令都是簡單的集合指令，這些指令背后的具體交易是什么？有幾筆交易？真正的買家是誰？賣家是誰？每筆交易的金額是多少？這些都不得而知。

對于直連通道的清算模式，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼也指出，這容易引發詐騙等風險，進而加劇融資難、融資貴的問題。長此以往，必然不利于金融環境的穩定。

“此次民生銀行廈門分行的新興支付清算中心的億元罰單為各金融機構敲響警鐘。”北京某股份制銀行負責人告訴《國際金融報》記者，相較以往的支付清算的監管重點在于第三方支付公司，極少涉及到作為“正規軍”的銀行，“這次罰單也側面在警告銀行從業人員，不要以為之前對銀行的處罰比第三方支付公司的少就可以高枕無憂”。

對于此次罰單，民生銀行落實了多項整改工作：撤銷了廈門分行新興支付清算中心；成立總行整改督查小組，對中心業務開展全面整改；在總行方面，各主管部門通過強化業務、技術管理、優化系統功能等手段，進一步加強該行互聯網支付相關業務的規范化開展。

（國際金融報見習記者 張思源）