很多人并不清楚投資理財的復雜性以及風險性，卻想追求收益最大化，這不僅是緣木求魚，反而容易造成嚴重虧損。

投資理財是非常專業的問題，深入研究之后，就不會輕易去追求什么收益最大化，反而是追求收益與風險的平衡。這個世界上的理財產品的共性是收益越大風險越大，而對于普通投資者來說追求高收益率的投資一定要慎之又慎。

例如前兩年一些互聯網金融產品被國內投資者熱捧，很多人都去追求所謂的高收益，結果血本無歸。而在外匯、期貨等市場追求高收益的投資者，也多因忽視風險而大都鎩羽而歸，這說明在投資中不做足風控功課是行不通的。

作為一個初級投資者，先要老老實實地從基礎學起，先要了解各類資產、各類資產收益率、風險評級、投資策略、風險管理以及各類資產該如何配置等問題，然后才能理解什么是真正的投資。

初級投資者先要從無風險資產投資開始學起，無風險資產雖然收益率低一些，但這些資產的收益率與風險資產之間有緊密關系，加強無風險資產的理解，對后期的風險投資有非常大的幫助，是投資的起步臺階，很多投資者都是因為沒有無風險投資的基礎，而在投資上吃了大虧，因為他們不明白無風險資產與風險資產的轉換環節，就找不到風險平衡點，投資上就必然存在嚴重漏洞。

無風險資產主要有銀行存款、貨幣基金與國債等，無風險資產是普通投資者的標配，是家庭資產的主要配置之一，忽視無風險資產投資會令投資風險失衡，是導致投資失敗的一個很重要前提。在充分了解無風險資產的基礎之上，投資者再進一步去投資風險資產。

首先是投資銀行理財產品。在購買銀行理財產品時會遇到理財產品的評級問題。理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)五個級別。對此五個級別產品的理解，會令投資者對風險評級以及個人的投資偏好有初步的了解。

其次是投資債券市場，債券信用等級標準從高到低可劃分為九個級別：Aaa級為最高級，Aa級為高級，A級為上中級，Baa級為中級，Ba級為中下級，B級為投機級，Caa級為完全投機級，Ca級為最大投機級，C級為最低級。理解債券評級會進一步加深投資者對風險投資的理解。

對銀行理財產品與債券信用等級的理解與投資，有助于投資者理解理財的基礎知識、不同的理財產品及其風險度，同時可以了解自身的投資風險偏好。如果按五種風險偏好來劃分的話，包括：保守、穩健、平衡、積極與激進型。

保守型投資者適合投資銀行儲蓄、貨幣基金、國債等產品；穩健型投資者適合投資高等級債券、銀行穩健型理財產品等；平衡型投資者可以將無風險投資+債券+基金+股票投資等均衡配置。而對于初級普通投資者我不大建議選擇積極與激進型，因為這樣的普通投資者大多會出現嚴重虧損，即便是老投資者也是如此。

如果沒有很高超的專業素養，選擇積極與激進型投資股票、期貨、外匯等很容易造成損失甚至是嚴重損失，在這上面出大問題的投資者可以說不勝枚舉，這些人都是奔著最大收益率去的，結果都倒在追求最大收益率的路上，所以追求最大收益率的講法在投資上是有一些誤區的。

當前國際級機構在投資上都要講究收益與風險的高度平衡，這是現代金融投資理論與實踐得出的結果，要以追求穩定收益率為前提，更何況普通投資者。

那么普通投資者就不能投資高收益率產品嗎？也不是，譬如在安全資產或中低風險等級資產配置上可以獲得長期穩定的收益，然后再用這些收益去投資高風險產品，那么投資風險相對就會比較均衡，或將個人資產的少部分配置在風險資產當中，原則上是隨著資產風險越高配置的額度也就越低。