工商銀行暫停個人理財業務？指的其實是暫停“存貸通”產品
昨晚耍手機突然被一條新聞彈窗了。受驚嚇的我趕緊放下了手中的啤酒和炸雞，貌似出大事兒了！（說好的wonderful tonight呢？）
又屁顛屁顛地趕去上了工行的官網，第一條重要公告確實有一條——“不再受理新的個人賬戶綜合理財業務”。
該不會所有的理財業務都暫停吧，那絕對爆炸了。

好吧幸好工行也及時辟謠了，“個人賬戶綜合理財業務”指的其實是“存貸通”產品，其它理財產品概不受影響。那不妨來看看什么是存貸通簡單的來說就是存抵貸，即存款的部分可以抵消掉一部份的貸款利息(具體為存入款-5萬元的部分,抵80%)。

打個比方吧，如果小明向工行貸了100萬，自己有50萬存款，那么50萬里面就有（50-5）＊80%＝36萬可不需要支付貸款利息，剩下的100-36＝64萬則正常向銀行付貸款息。看上去不錯啊，但是工行方面則說明，“是一項業務走到了生命周期的尾聲，已經不能適應當前業務的發展需要了”。難道說，因為不合算嗎？再給小明算一算。

先假設貸款利率為5%，貸款時限算10年。還是貸款100萬，存款有50萬。主人公還是小明，因為貸款的本息不會變化，這里只算收益好了：

來看看存貸通的結果（本人比較懶，有工具，直接上！下面放截圖）：

這樣看來年化收益率有3.68%，當然這個收益率是根據貸款利率得出來的最終結果，現在的貸款利率也被一降再降。看看下面的利率，其實存貸通所能達到的收益并沒有那么高。就拿五年以上中長期的貸款利率來看（4.9%最接近于5%），可見收益都是小于上面的年化3.68%。

因這款產品其自身有局限性，而好處無非就是存款可以隨意支取，這一點也被工行相應的開放式或者定期開放式的理財產品取代，利率給得也比較合理，這里也不一一例舉了。相信更多明智的客戶更偏向于購買理財產品。

應該也是虛驚一場，剛剛登了一下工行官網，一切理財產品都能正常購買，這樣我也就放心了。好了說了那么多，還是默默打開51人品。7.1%，嗯，感覺從此走上了發家致富的道路。