存款本金越大，利率波動對利息收入的影響就越大，而產品利率的高低，不僅與所選擇銀行有關，而且與產品種類有關，所以根據實際經驗和利率市場行情，要想使大額資金獲得更高利息，可以從以下兩個方面入手。

一是做好銀行的選擇。縱觀近期利率市場行情，各家商業銀行執行利率都有一定差異，有時利差還比較大，以5年期定期存款為例，六大國有銀行一般執行2.75%，而有的城商行和農商行可以達到3-4%區間，而部分民營銀行利率則可以達到或超過5%，所以要想獲得更高利息，選擇銀行也至關重要。

我國銀行業金融機構存款利率從高到低，大致可以分為四個層級，即民營銀行為最高層級，城商行農商行和村鎮銀行其次，12家全國性股份制銀行處于第三層級，6大國有銀行利率基本處于最底層。因此，最好優先選擇第一、二層級的銀行，才能獲得更多利息。但考慮到安全性問題，最好分散到不同家庭成員名下，或分散存入不同銀行，使每個人或每個銀行存款金額不超過50萬，在存款保險條例保護下，也就高枕無憂了。

二是選擇好產品種類。根據安全性和效益性需求，可以參照以下順序做出選擇。

1.創新型存款。這類存款主要指民營銀行和部分城商行和農商行推出的網絡版創新型存款，俗稱智能存款，多見于第三方互聯網金融平臺發行銷售。其本質上也是屬于銀行存款類產品，50萬之內受到存款保險條例保護，但5年期定期存款很多利率超過5%，1年期利率也超過4%，且提前支取靠檔計算利息，綜合性價比很高。

2.大額存單。就同一家銀行而言，普通定期存款利率一般比基準利率上浮10-20%，而大額存單利率則可以上浮40-50%，部分城商行和農商行最高可以上浮55%，大額資金存入大額存單產品也非常不錯。

3.儲蓄國債。雖然目前儲蓄國債已經停止發售（2019年11月最后一期），但可以預見明年也會繼續發行，而且利率也會高于一般定期存款同期利率，因為儲蓄國債有國家信用作為保證，被稱為最安全的投資工具，其安全性甚至超過銀行存款，因此非常適合保守型投資者。

4.結構性存款。按照監管要求，其本金納入存款管理，受存款保險條例保護，非常安全，同時以小部分資金掛鉤金融衍生品，以博取更高收益，目前1年期結構性存款收益率在5%左右，也很不錯。

5.中低風險理財產品也可以是選項之一。目前銀行系理財產品超過90%以上都是中低風險產品，雖然沒有保本承諾，但這主要與監管要求有關，實際到期兌付率也很高，本金很安全，收益率在4-5%區間，適合短期，流動性需求高的穩健型投資者投資。

如果金額確實非常大，比如超過500-600萬的客戶，已經達到了私行客戶標準，大中型銀行都會推出私行理財產品（非公開發行），比如私募基金或信托理財產品，預期收益率可以達到10%左右，風險等級多以中低風險R2和中等R3為主，非常適合愿意承擔一定風險，以獲得更高收益的穩健型或平衡型投資者。