這個問題不錯，我從20世紀中后期開始談起吧。

那時，電腦網絡科技趨于成熟。所謂資訊高速公路隨著光纖電纜迅速延展，一個無所不在，無遠弗屆的電子網絡世界已然形成，傳統的時間和空間的限制不復存在。

于是，在信用貨幣領域，興起了一種嶄新的型式——電子貨幣（ElectronicMoney），指的是客戶可在發行者處將一定金額的現金或存款轉換成為相同金額的數據，通過電子化方法將該數據直接轉移給送往對象，從而取代紙幣或其他舊式貨幣，執行支付、轉賬、匯兌、清償債務等各種貨幣流通任務。

現代社會的貨幣流通，只有很少部分使用紙幣或硬幣這樣的實體通貨，大部分交易都已使用支票或電子貨幣了。

電子貨幣是貨幣形態演變的最新高科技型式。這種貨幣沒有物理形態，只是體現了持有者的金融信用。隨著互聯網的高速發展，這種支付辦法越來越流行。通常通過網上操作和磁卡/智能卡（儲值卡、銀行卡、信用卡）或網上電子貨幣等媒體進行貨幣流通，可融儲蓄、信貸和非現金結算等多種功能為一體；廣泛應用于生產、交換、分配和消費領域；使用簡便、安全、迅速（瞬間完成）、可靠、節省，實現了價值傳送的無紙化；利于增加社會效益，更好地滿足現代金融服務業發展的需要。目前電子貨幣的應用已遍及社會生活，并成為國際貿易的主要方式。

電子貨幣是以既有的實體信用貨幣（現金或存款）為基礎的一種“價值保存”手段，其前提為電子貨幣與實體信用貨幣之間能以1：1比率交換；在金融本質上與信用紙幣完全一致。實際上電子貨幣是一組特定的數據信息，其中含有用戶身份、金額、使用條件以及密碼等內容；使用電子貨幣交易，相當于數字信息的交換。所以，電子貨幣可被視為傳統貨幣支持下的二次貨幣，而非一種獨立的通貨。

在電子商務中，銀行起著至關重要的紐帶作用。其基本交易流程舉例如下：買方向賣方發出購物請求以及專用磁卡/智能卡的支付指令；賣方將該支付指令傳送至自己的的收款銀行；收款銀行從發卡銀行獲得授權許可，并將授權信息送回賣方；賣方取得授權后，通知銷售部門發貨，向買方發出購物完成信息；賣方的收單銀行把該筆交易的資金由買方轉賬到賣方的賬戶中；銀行與銀行之間通過支付系統完成最后的行間結算。以上各個環節的傳送操作流程，一律通過網絡進行，可以完全避免使用現金或交換紙質單據。

電子科學家們不斷提高網絡設備的訊息容量，導致網絡訊息傳輸能力以幾何級數增長，與此同時，軟件設計師相應作出貢獻，使得普通人能夠上網看到自己賬戶以至證券市場等的詳細信息，并自行操作管理。

于是，從股市整體到每一支個股的瞬間變化情況，包括價位、叫價、出價和交易量等要素，無不盡收眼底；使得證券交易業躍出了少數人操控的“象牙塔”，轉變為普羅大眾人人得而染指操作的“家常便飯”。驟然間，從開始，一種嶄新的證券交易方式──“當日交易（DayTrading）”，從地平線上出現了；在財務公司的交易商之外，涌現了數以萬計的群眾性交易商，他們當中許多人每天要來回進出市場數十以至數百次。

隨著網絡技術的進步,電子貨幣作為基于網絡的支付結算工具，正以前所未有的速度發展。其應用方法越來越方便，不僅在電腦終端，還可在掌上電腦、手機甚至手表上發射脈沖信號進行支付活動。

由于各種高科技盜竊手段日新月異，如何確保電子貨幣的保密性、防偽性和安全性，是一個不容忽視的問題；人們可以在紙幣上加上防偽設計，電子貨幣也應該發展充分可靠的安全系統。當然，除了加強利用高科技手段進行加密，還需要進一步建立健全必要的政府監管體制。

未來，貨幣將進一步發展到數字化，請注意，這和那些是兩碼事兒，我是指由政府（如央行）背書的貨幣數字化，如人民幣數字化。