我覺(jué)得個(gè)人理財(cái)最怕的是不知道自己想要的是什么？

要知道，世界上沒(méi)有兩全其美的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)又低收益又高。很多人理財(cái)并不知道自己想要的是什么。買了理財(cái)，拿到收益以后，嫌收益低；出了風(fēng)險(xiǎn)，又覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)比較高，理財(cái)是個(gè)坑。

正常的路徑是，預(yù)先對(duì)這款理財(cái)能達(dá)到的收益區(qū)間和風(fēng)險(xiǎn)概率有一個(gè)大致的了解。只要將來(lái)理財(cái)產(chǎn)品落入自己的預(yù)先期望范圍內(nèi)，這就是一個(gè)好理財(cái)，就是適合自己的理財(cái)。

大部分人與這個(gè)路徑是相反的，不做預(yù)判，閉著眼睛買，買完之后跟一樣，等待上天安排。這樣既沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，對(duì)下次買理財(cái)沒(méi)有任何幫助，也容易買到暴雷理財(cái)。

那如何對(duì)自己要買的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行預(yù)先盼望，調(diào)整期望值呢？大體有三個(gè)方法：

一、選渠道

在不同的渠道（場(chǎng)所）買理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)是不同的。你到銀行買理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)肯定低于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品，但你又不得不接受，銀行理財(cái)收益肯定也比不上這些理財(cái)產(chǎn)品。

要安全，就去銀行買自營(yíng)理財(cái)；要收益就去其他平臺(tái)買理財(cái)，或是到銀行買代銷理財(cái)，比如基金、黃金、信托等等。

二、看產(chǎn)品說(shuō)明書

每一款理財(cái)產(chǎn)品都有產(chǎn)品說(shuō)明書，這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。這個(gè)產(chǎn)品說(shuō)明書必須要呈現(xiàn)給投資者，讓他們閱讀并同意。

產(chǎn)品說(shuō)明書中對(duì)于理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，收益計(jì)算情況，投資標(biāo)的，運(yùn)營(yíng)方式，托管銀行等等要素都做了明確的說(shuō)明。產(chǎn)品說(shuō)明書的描述并不晦澀，相對(duì)比較好理解。

通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書你會(huì)了解到產(chǎn)品的預(yù)期收益，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率有多大。pr2級(jí)及以下，都屬于風(fēng)險(xiǎn)概率極小的理財(cái)，pr3級(jí)及以上就要注意，有可能會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、問(wèn)工作人員

如果你不知道購(gòu)買理財(cái)渠道之間的差異，也實(shí)在看不懂或不想研究理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，那最直接的方法就是詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

你可能會(huì)說(shuō)，工作人員可能存在誤導(dǎo)銷售，這我承認(rèn)。可工作人員在雙錄（錄音錄像）的過(guò)程中說(shuō)的話還是非常可信的。畢竟雙錄的行為都是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，而且還要定期抽查。

總結(jié)：

最好的方法就是三種方案相結(jié)合，既有自己對(duì)渠道的認(rèn)識(shí)，也有對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書的研究，更有工作人員的講解。這樣一來(lái)，不僅自己可以慢慢積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也能避免讓自己購(gòu)買到可能暴雷的理財(cái)。