大家都知道，現在銀行吸收存款非常難，特別是到了年底的時候，各大銀行更缺存款，所以為了吸收成本，各大銀行都在推出各種手段來攬儲。

看到銀行這么賣力的去吸收存款，很多人都覺得當前銀行儲戶在減少，存款也在減少，但事實果真如此嗎？

我們先來看一組數據。

根據央行相關數據統計顯示，截至2019年6月末，我國本外幣存款余額192.79萬億元，同比增長8.1%。月末人民幣存款余額187.57萬億元，同比增長8.4%，增速與上月末和上年同期持平。

上半年人民幣存款增加10.05萬億元，同比多增1.05萬億元。其中，住戶存款增加6.82萬億元，非金融企業存款增加1.84萬億元，財政性存款增加6827億元，非銀行業金融機構存款減少1.13萬億元。其中6月份人民幣存款增加2.27萬億元，同比多增1710億元。

從央行統計的這些數據，我們可以看出當前銀行整體的存款并沒有減少，總體的存款規模仍然在增長，只不過增速相對于前幾年來說有所放緩而已。

因此我們常常聽到的居民存款減少，更多的是指儲蓄率的降低。比如2019年11月12日，前央行行長周小川在北京舉行的“預測與戰略”財經年會上就表示中國10年前的儲蓄率達到50%，而目前只有45%，相當于10年時間，我國儲蓄率下降了5個百分點。

不過即便我國儲蓄率有所下降，但從全球范圍來看，當前我國的居民儲蓄率仍然是比較高的。

比如下圖是截至2017年全球一些主要國家國民儲蓄率排名情況，其中我國的居民儲蓄率大概是46%左右，而英國，，加拿大，意大利，澳大利亞，法國這些發達國家居民儲蓄率基本都低于25%。

那為什么過去10年我國的居民儲蓄率一直處于下降趨勢呢？這里面主要有幾方面的原因：

第一、房價因素的影響。

10年之前我國大多數城市的房價都不是很高，比如當時深圳的房子均價也只不過是1.8萬左右，但是從2010年之后，我國很多城市樓市都經歷了一波快速發展的階段，有些城市房價已經實現了一倍甚至兩倍以上的增幅。比如截至2019年，深圳的房子均價已經達到5.4萬左右下，這個均價相對于2010年已經上漲3.8萬以上，漲幅超過200%。

類似深圳這種房價變化比較大的，在全國很多城市都存在，在高房價影響之下，很多居民的存款都拿出來買房，而且面臨的月供也比較多，因此在這種情況下，大多數家庭都沒有存款，更多的是面臨高額的房貸。所以更多的存款流向樓市，是我國居民儲蓄率下降的主要原因之一。

第二、理財市場的競爭。

10年之前我國理財市場并不怎么完善，當時大家想要理財，基本上都去銀行存款或者買銀行理財產品或者購買國債。但是最近10年以來，我國理財市場經歷了非常大的變化，特別是隨著互聯網科技的不斷普及以及移動互聯用戶的不斷增長，各大網絡理財平臺不斷出現。

和10年前相比，現在用戶理財的渠道更加多樣化，理財也更加便利，只需要一部手機就可以理財，所以很多用戶的存款都從銀行流出來然后投資到其他理財渠道中去了，比如貨幣基金、P2P、股票、基金、外匯等等。

當理財市場變得更加激烈，而且其他理財渠道給到的收益率比銀行存款更高，那么銀行存款就不再有優勢，所以現在各大銀行越來越缺存款只不過是市場競爭的一種結果而已。