理財(cái)產(chǎn)品不存在好還是不好區(qū)分，關(guān)鍵是理財(cái)產(chǎn)品是不是和投資者相匹配。

如果一款理財(cái)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)度，流動性、安全性、收益率等各方面都適合投資者，那對于該投資者而言就是好產(chǎn)品，反之于也成立。

舉個例子：對我而言，一個在A股市場摸爬打滾15年的證券從業(yè)人士，我覺得股票和基金于我就是最好的產(chǎn)品，因?yàn)樵谖已壑酗L(fēng)險(xiǎn)可控，有自己的投資理財(cái)方法和理念，也有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但是對于一個股市小白而言，這可能就是砒霜，謀財(cái)害命。

顯然回答這個問題需要明確一個對象。每一款產(chǎn)品推出市場，一定是事先就設(shè)定了一定的客戶群體，并未阿貓阿狗都可以參與，鑒于此，我們從風(fēng)險(xiǎn)角度列舉幾款理財(cái)產(chǎn)品供你參考。

保守型投資者

保守型投資者，本金的安全是首要考慮的問題，他們寧愿沒有收益，也不愿讓本金遭受損失，保本保息是該類投資理財(cái)者最好的選擇。

目前保本保息類理財(cái)產(chǎn)品還是比較多。

銀行系可以考慮中長期定存，一般以3年和5年為主，其基準(zhǔn)利率均為2.75%，但是各大銀行都有上浮，幅度在30%到55%區(qū)間不等。通常大行一般上浮30%，中小銀行上浮50%，甚至55%，如果上浮55%，則利率為4.2625%。

如果資金較大的話，則可以考慮大額存單，目前大額存單凈值化還處于過渡期，部分銀行還是實(shí)行的提前支取靠檔計(jì)息，門檻最低20萬，其收益均值約為4.2%，不過目前逐漸呈現(xiàn)下降趨勢，以招行2020年第一次大額存單為例，20萬目前收益年化4.05%。

另外還有民營銀行的智能存款，儲蓄式國債等。

總結(jié)，這類產(chǎn)品的收益差別不大，理財(cái)者考慮的重點(diǎn)的放在大公司、方便、靈活上。

穩(wěn)健型投資者

該類投資者能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，愿意在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)取得較好的收益，多以城市中產(chǎn)為主，由于生活和工作關(guān)系，他們也沒有過多精力研究投資理財(cái)。但是顯著的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一定會被回避。

該類投資理財(cái)者，我推薦選擇偏債型混合基金和指數(shù)基金。長期看，資本市場收益率曲線一定是向右上方傾斜，只要持有基金的周期相對較長，取得超預(yù)期的收益是大概率事件。例如滬深300，中證500等指數(shù)基金。

激進(jìn)型投資者

該類投資者年紀(jì)都比較小，通常30歲以下，愿意承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，去博取極高的收益，往往還帶杠桿。由于他們相對年輕，人生的道路還很長，賭一把的心態(tài)相當(dāng)嚴(yán)重。即使輸了也還有時間，且能大概率找回來，可以理解成花錢買教訓(xùn)，但萬一贏了，就為自己的以后的人生、職業(yè)生涯等等打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

這類投資者我推薦的理財(cái)產(chǎn)品就是直接投資股票，期貨、甚至金融衍生品。

總之，理財(cái)產(chǎn)品無所謂好壞，重點(diǎn)具體產(chǎn)品同具體的投資理財(cái)人想適合，適合的就是最好的。