無論是選擇京東金融，還是直接從億聯銀行的官網上購買6%的億聯智存（利添利A款）產品，其實是殊途同歸，因為京東金融不過是第三方支付平臺而已，就算是通過京東金融APP購買智能存款，也同樣需要開通民營銀行的電子賬戶，方能完成存入銀行。換句話說，最終都是通過億聯銀行直接購買的。

我們先簡單了解一下億聯銀行

億聯銀行于2017年5月16日開業，是我國東北地區的首家民營銀行，也是全國第四家獲批線上信貸業務的互聯網銀行，由中發金控等七家民營銀行在吉林省聯合發起，總部設在吉林長春。

億聯銀行注冊資本20億元，秉承“數字銀行、智慧生活”的發展定位，以金融為本，科技為用，依托大數據、云計算、人工智能等科技創新手段，以用戶為中心構建服務鏈條，通過特定場景提供普惠、綜合的金融服務和安全、便捷的金融體驗。簡單來說，就是圍繞其大股東的產業，做供應鏈金融、消費金融等。

億聯銀行與藍海銀行作為民營銀行中曝光率比較高的，都是以存款利率超過5%以上，而走紅于互聯網受到廣大用戶關注。值得一提的是，它們也都是在2016年12月26日經過銀保監會審批通過設立的正規銀行類金融機構。

億聯智存產品的安全性

談到安全性，這其實與京東金融APP本身沒有關系，還是那句話，京東金融僅僅是第三方支付平臺，也可以說是個中介平臺。不過是提供了產品展現和代銷的過程，真正的安全性來自于這款產品本身。

此類智能存款屬于銀行標準存款，納入存款保險條例的保護，50萬元以內100%賠付。至于在哪里購買或者通過什么渠道，就無所謂了。客戶購買億聯智存產品，就相當于向該銀行存入一筆1-5年期定期存款，支持提前支取、靠檔計息。

目前來看，億聯智存產品與其他民營銀行的同類型產品一樣，由于并沒有相關法律法規，都面臨著產品合規的問題，同時又是剛性兌付的標準存款，且收益率普遍超出4%以上，確實有潛在的流動性風險，這也正是監管機構進入窗口指導的原因。這里必須要指出，之所以智能存款可以提前支取時，享受較高收益，就在于將定期存款的高收益轉讓給其他第三方金融機構。

億聯銀行為什么發行6%的智能存款

原因很簡單，也可以說與其他民營銀行一樣，都面臨著資產規模增長的巨大壓力。為了攬儲需要，才不得不主動進行高成本負債。現如今發行此類智能存款的，絕非億聯銀行一家，幾乎所有的17家正在運營的民營銀行都有，比如說藍海銀行的“藍寶寶”，振興銀行的“振興存”，富民銀行的“富民寶”等等。

根據監管的要求，億聯銀行必須要遵循“一行一店”的民營銀行運行原則，只能在總行所在的區域長春設置一家營業網點，使得其線下幾乎沒有任何吸儲的能力。

也正因為此，億聯銀行走上了互聯網模式，即通過京東金融、小米金融等第三方金融支付平臺進行產品代銷，如此一來，既可以降低自身的運營成本，也可以緩解自身客戶認知度不高的劣勢帶來的影響。

相信大家可以理解，對于所有民營銀行來說，不具備國有四大行的品牌知名度，更沒有它們的線下實體營業網點及營業部，不選擇線上模式就是死路一條，而選擇線上服務要沒有優惠也同樣無法吸引客戶。于是，才有了這款到期復合利率達到6%的億聯銀行的智能存款。

總之，由以上我們可以發現，億聯銀行的智能存款產品屬于標準存款。而且億聯銀行也是正規金融機構，它發行的創新型存款類同樣納入存款保險保障范圍。無論選擇什么渠道，只要該銀行破產或者倒閉，根據存款保險條例進行賠付的都是保險公司。