從風(fēng)險(xiǎn)等級的角度去看，并不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都沒有風(fēng)險(xiǎn)。中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性就有著一定的本金風(fēng)險(xiǎn)。中等風(fēng)險(xiǎn)除了能投資低風(fēng)險(xiǎn)、無風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如銀行存款、國債、逆回購、銀行理財(cái)、信托、貨幣基金、大額存單、保險(xiǎn)理財(cái)、高信用等級債券等，還能投資一些高波動(dòng)類型的產(chǎn)品，如股票、期貨、外匯等。當(dāng)然，所占總比例資金不能超過30%，但對于本金有著一定的風(fēng)險(xiǎn)。
并且，并不是所有的銀行定期存款的年化利率都很低。普遍我們所知道的銀行定期存款年化利率：三個(gè)月為1.1%、六個(gè)月為1.3%、一年期為1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%。但是，很少有投資者了解到，銀行的年化利率是存在上浮的，一般要在基準(zhǔn)利率上浮15%-30%之間。
不僅僅如此，銀行自2015年之后還推出了大額存單。也就是相對額度較大的存款項(xiàng)目，一般門檻在20萬、30萬。大額存單的年化利率相對比較高，一般在基準(zhǔn)利率的水平上浮30%-45%。部分銀行的三年期大額存單年化利率能達(dá)到4.5%的水平，這個(gè)水平并不低。并且，如果有資金的需求的時(shí)候，還能通過銀行的平臺(tái)能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。當(dāng)然，轉(zhuǎn)讓的時(shí)間要在到期前的7天以前。
所以，銀行的定期存款，并不是沒有優(yōu)勢，在很多方面是優(yōu)于銀行理財(cái)?shù)模貏e是風(fēng)險(xiǎn)方面。
要說，合理性的投資理財(cái)，個(gè)人認(rèn)為搭配式的投資更為合理，怎么講？一部分資理財(cái)序資銀行定期存款，還有一部分資金能投資銀行理財(cái)。這樣搭配式的投資，不僅僅能綜合風(fēng)險(xiǎn)，還能通過銀行理財(cái)不同的時(shí)間進(jìn)行更好的理財(cái)。從投資的角度講，更為合理。