使用余額寶久了，發現余額寶也沒什么意思，收益率普遍跌破3%了。平時余額寶里躺著千八百元，每天增長8分、9分的利息，其實一點意義都沒有。

對于大家來說，余額寶不是一個理財工具，只是一個贏錢的儲存工具而已。現在余額寶已經通過花唄、京東通過白條等方式打開了信用渠道，我們完全可以通過打白條等方式，先借后還。

至于理財，實際上方式還是有非常多的。

最簡單的是銀行存款，銀行定期存款的利率一般在國家基準利率上上浮20~30%，上次我存了600元給我的利息就是3.3%，可能由于金額少的事，如果上浮30%能夠達到3.575%，絕對比余額寶要高一些。

另外，一些銀行銷售的普通的理財產品也能達到3~4%的收益率，比如一些結構性存款甚至能達到5%。這些時間一般都比較短，金額起點比較高，至少1萬以上，多的5萬，20萬甚至上百萬。

大額存單的收益率一般能達到4%以上，不過起點就是20萬元。

儲蓄式國債收益率也能達到4.27%，財政部2018年的5年期儲蓄式國債，就是這樣的收益率。

通過基金定投也能夠形成穩定的收益率，如果股票上漲的形勢比較好，收益率還是非常可觀的。

信托產品也能夠達到5~6%的收益率，不過一般針對家產幾百萬的合格投資者。

股票和保險都屬于理財方式，但是對于理財小白不建議參與。