其實(shí)理財(cái)是包括銀行存定期的，這不能剝離出來。如果剝離出來，那么閣下的意思就可能是存定期還是買銀行理財(cái)？
如果僅是存定期和買銀行理財(cái)這兩種選擇的話，那么更建議將至20萬對(duì)半分，10萬存入吸收存款較難的小型銀行，比如有一些銀行五年定存利率可高達(dá)5.5%。
而將剩余的10萬購買銀行自產(chǎn)自銷5萬或10萬起投的銀行理財(cái)，銀行理財(cái)屬于權(quán)益資產(chǎn)投資，沒有固定的收益率，只有預(yù)期收益率，但實(shí)際收益率跟預(yù)期收益率相差不遠(yuǎn)，可以放心購買。同時(shí)銀行理財(cái)期限較短，一般為一年，如果預(yù)計(jì)某年需要用到資金那還可以不買，以作它用，而年化收益率一般在5%以上。
如果閣下說的理財(cái)是包括其他形式的理財(cái)?shù)脑挘敲词遣唤ㄗh投資浮動(dòng)收益波動(dòng)較大的投資產(chǎn)品，比如混合基金，股票基金、指數(shù)基金或股票等波動(dòng)性較大的權(quán)益資產(chǎn)投資。因?yàn)殚w下用存款利率來做對(duì)比，那么說明閣下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，不希望本金受到損失，應(yīng)當(dāng)屬于保守型投資者。而波動(dòng)性較大的權(quán)益資產(chǎn)投資隨時(shí)都可能出現(xiàn)較大幅度的虧損。
對(duì)保守型投資者，要分散式投資的話，更建議多樣的投資這些理財(cái)產(chǎn)品：銀行定期存款、5萬10萬起投的銀行理財(cái)、銀行或第三方平臺(tái)代銷的1千起投的定期理財(cái)、余額寶之類的貨幣基金、P2P理財(cái)中的大平臺(tái)提供收益率低于6%（大膽一點(diǎn)的可到8%）的項(xiàng)目，以及少量資產(chǎn)投資于波動(dòng)性較小的債券基金。