如果是專項資金理財，那么不管是余額寶還是余利寶，甚至任何的貨幣基金都不是理想的投資產品。

余額寶和余利寶對接的都是貨幣基金，而貨幣基金只適合零錢理財，或者說余額理財，比如半年或一年要用到的資金。然而，從題主下方的闡述來看并非是零錢理財，而是專項資金理財。

對于專項資金理財，貨幣基金，甚至任何基金都不存在方不方便的說法，因為基金的流動性本身極強。貨幣基金和其他基金從贖回上來說是沒有本質區別的，基金份額贖回都需要一個確認過程，一個或兩個交易日。

而貨幣基金之所以能快速到賬，那是有商業銀行資金、基金自有資金和平臺自有資金進行墊支的結果（后兩者12月1日以后不能再墊支），而當日收益到資金到賬日期收益歸墊支方所有。

顯然，墊支的行為是在放大相應的風險，萬一集體大額贖回出現擠兌風險，那么這風險由誰來承擔？所以，7月1日做出整改，規定單日T+0快速贖回上限為1萬，且12月1日起除商業銀行可以墊支外，其他機構不能進行墊支。

那么余利寶為什么快速贖回還可以高達一百萬呢？難道不怕被懟嗎？這點筆者也是想不通的。

但對于專項資金來說，贖回也就沒有必要過于在意那一兩天了。何況余額寶等貨幣基金單日只能快速贖回1萬，其余的還不是要普通贖回，跟購買其他類型基金贖回無異。

既然贖回無異，那就沒有所謂的方不方便了。而要投資穩健收益的理財，貨幣基金并不是很穩健的理財，起碼相較于其他定期理財來說，因為貨幣基金收益受市場無風險利率和基金經理操作策略影響，特別是如今的余額寶，下跌的忒厲害了。

如果不喜歡有固定期限的理財產品，那么投資債券基金或分級基金中的A份額都要強于貨幣基金。首先是這兩者都是中低風險基金產品，與支付寶定期理財產品風險一致，收益也徘徊在5%上下；其次，流動性與貨幣基金無異，只是不支持商業銀行墊支罷了，要變現那也只不過是一兩個交易日的事兒。

當然，如果這10萬塊錢是半年或一年要用到的資金，且只能從余額寶和余利寶中進行選擇，那么建議選擇余額寶，因為余額寶的使用場景更為廣泛，而余利寶除了能有100萬快速贖回的特點外，與其他貨幣基金無異。

而在收益方面，這兩者差不多，有時這邊高有時那邊高，但在基金業協會公布的384只貨幣基金（因銷售形式不一樣，貨幣基金有分A、B和E，所以在天天基金里能看到662只）中，余額寶和余利寶收益都為中下水平。