通過存款生存的銀行，打開門做生意居然不推薦定期存款，而是慫恿儲(chǔ)戶做理財(cái)，葫蘆里賣的什么藥？

01誰看見錢不喜歡呢？

銀行里面的員工很多都有攬儲(chǔ)的任務(wù)需求，但是攬儲(chǔ)之后并沒有多少提成收入，或者完全就只是任務(wù)，與到手的工資沒有一毛錢的關(guān)系。而理財(cái)產(chǎn)品則不一樣，通過銷售理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工是可以拿到一筆不菲的傭金收入的。這其中又以保險(xiǎn)理財(cái)給出的傭金是最高的。

一邊是沒有提成收入的存款，一邊是收入不菲的傭金提成的理財(cái)產(chǎn)品，做個(gè)選擇題你們會(huì)選什么呢？

02理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高？

在資管新股頒布實(shí)施之后，銀行打破剛兌不再發(fā)行保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，以前的保本保息的產(chǎn)品也大多被市場(chǎng)消化。為什么這種情況下，銀行員工在推薦理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候還會(huì)說保本保息，難道不是欺騙客戶？

有三種情況，要說欺騙也算不上，要說沒欺騙只能說口才好，能把客戶帶偏。

①保險(xiǎn)理財(cái)

雖然現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)不允許保險(xiǎn)公司員工在銀行駐點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，但是不代表銀行無法銷售保險(xiǎn)。而一些年金險(xiǎn)萬能險(xiǎn)也是可以當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品被銷售的，最關(guān)鍵的是保險(xiǎn)是真的保本“保息”的，“保息”我用引號(hào)是因?yàn)槟鼙ＷC的只有最低利息，一般是1.8%到2.5%，而銷售人員介紹時(shí)可以高達(dá)5%甚至更多，這多出來的利率是估算的，并不能保證。

②基金

還有可能給推薦基金，貨幣基金或者債券基金。貨幣基金是真的風(fēng)險(xiǎn)低，幾乎不可能出現(xiàn)虧損的情況，而債券基金最近的行情讓我們知道虧損還是有可能的。

如果是推薦的貨幣基金，那么問題到也不大，雖然貨幣基金最近的利率一直在下降，到但是收益其實(shí)與一年期定期比起來也不會(huì)差。

③定期理財(cái)

還有一種就是真正的定期理財(cái)產(chǎn)品了，銀行銷售的大多是PR1、PR2級(jí)別的定期理財(cái)，按道理來說這類理財(cái)?shù)讓淤Y產(chǎn)鋪設(shè)的主要是安全性較高的的貨幣市場(chǎng)工具及債券市場(chǎng)工作，安全性較高。不過很多對(duì)接有債券市場(chǎng)的定期理財(cái)最近表現(xiàn)很差，虧本的也有不少。可能銀行的員工也不會(huì)想到風(fēng)險(xiǎn)低、以前沒出現(xiàn)過虧本情況的理財(cái)居然真的虧了。

綜上：上面三種產(chǎn)品，銀行員工說保險(xiǎn)保本保息真沒毛病，但是其中的陷阱看清楚了嗎？貨基也能保本，但是保息還真不一定；定期理財(cái)按照常規(guī)的想法確實(shí)能保本，但是市場(chǎng)是變動(dòng)的，能一直保本嗎？不一定吧！