銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不一定保本，尤其是提前退保的話會(huì)有相當(dāng)大的本金損失。
曾經(jīng)有人問，銀行員工拉到100萬(wàn)元存款有提成嗎？答案是沒有，只是業(yè)績(jī)好季度獎(jiǎng)金可能會(huì)多點(diǎn)。那么，儲(chǔ)戶到銀行存錢的時(shí)候，被推銷成了保險(xiǎn)，銀行員工有提成嗎？有的。
世間熙熙攘攘，皆有一個(gè)利字，正所謂無(wú)利不起早，銀行員工熱衷推薦保險(xiǎn)的背后，是保險(xiǎn)可觀的傭金。幾年前存款變保險(xiǎn)的事件高發(fā)，就是利益驅(qū)動(dòng)下銀行員工不遺余力推銷保險(xiǎn)的結(jié)果。
銀行是以錢生錢的機(jī)構(gòu)，主要靠存貸款息差獲得利潤(rùn)。一般銀行的息差只有兩個(gè)百分點(diǎn)，還要吸收存款然后審核貸款人資質(zhì)后放貸，再經(jīng)過漫長(zhǎng)的時(shí)間收回本金和利息。
保險(xiǎn)公司雇傭了很多只拿底薪甚至沒有底薪的業(yè)務(wù)員，之所以能夠讓這些人每天雞血滿滿，激情澎湃，百戰(zhàn)百敗，百折不撓，銳意進(jìn)取，胡攪蠻纏，狗皮膏藥一樣拓展業(yè)務(wù)，就是因?yàn)楦邆蚪稹Ｒ恍┍ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的首年提成比例甚至能高達(dá)40%，這也是很多人一兩年就退保最終只能拿到一半左右本金的根本原因。
銀行售賣保險(xiǎn)拿不到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員那么高的傭金，但是相對(duì)于兩個(gè)百分點(diǎn)的息差還是要高很多。關(guān)鍵一經(jīng)售出，就不用管了，不用再去審核貸款，不用擔(dān)心貸出去收不回來(lái)，顯然賣保險(xiǎn)收益更高，效率更快，簡(jiǎn)單說(shuō)就是短平快。
一定程度上講，除了收益率很低，存期有可能會(huì)非常長(zhǎng)，提前支取損失慘重之外，銀行售賣的保險(xiǎn)總體來(lái)說(shuō)還是安全的。當(dāng)然新聞中也報(bào)道過，最長(zhǎng)的保險(xiǎn)超過了80年，等孫子輩才能拿回本金。
銀保產(chǎn)品的缺陷非常明顯，收益率不固定是最大的問題，宣傳花團(tuán)錦簇，到期后發(fā)現(xiàn)純屬虛構(gòu)。推銷時(shí)說(shuō)5%，到期后也許只有1.5%。歸根結(jié)底，推銷的人說(shuō)了不算，最后還是要拿合同說(shuō)事。
如果只是考慮保本，國(guó)債和銀行定期存款、余額寶的本金安全都比較有保障，但是任何一種的流動(dòng)性都要比保險(xiǎn)好得多。
保本，但是想用的時(shí)候用不到，到期后利息少的可憐，這種理財(cái)方式是你想要的嗎？反正我是不想要。