銀行理財(cái)不在保本，這句話說(shuō)的有些絕對(duì)。雖然在資管新規(guī)的約束下，銀行的理財(cái)不允許剛性?xún)陡叮幸环N理財(cái)產(chǎn)品卻不受此影響。

這種理財(cái)?shù)拿Q(chēng)叫結(jié)構(gòu)性存款，顧名思義，它的本質(zhì)上是一種存款產(chǎn)品。但由于他是結(jié)構(gòu)化的，大部分資理財(cái)序資于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)極低的定期存款，小部分資理財(cái)序資于風(fēng)險(xiǎn)極高，但收益也很高的衍生品。

結(jié)構(gòu)性存款的存款部分歸口于“存款”管理，銀行必須要為其繳納存款準(zhǔn)備金、存款保險(xiǎn)費(fèi)用；投資于金融衍生品的部分，要接受“理財(cái)”的管理，銀行必須要為其準(zhǔn)備相應(yīng)的牌照，也就是投資金融衍生品的資質(zhì)。

雖然結(jié)構(gòu)性存款并不是100%保本，但目前國(guó)內(nèi)的銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款基本上都是保本的，外資銀行會(huì)發(fā)售一些非保本的結(jié)構(gòu)性存款，但也是以保本型為主。

除了購(gòu)買(mǎi)這種片存款性的理財(cái)產(chǎn)品以外，還有什么方法能夠保本呢？其實(shí)也是有的。主要有兩種方式：

一、購(gòu)買(mǎi)pr2級(jí)理財(cái)

銀行的理財(cái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是可以分為PR1級(jí)到PR5級(jí)。PR1級(jí)就是保本型理財(cái)產(chǎn)品，以后幾乎就絕跡了，而PR2級(jí)是風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品。從歷史收益情況來(lái)看，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的本金幾乎都沒(méi)有受到損失。雖然這款產(chǎn)品被定義為非保本理財(cái)，但我們可以把它當(dāng)做保本理財(cái)來(lái)配置，

二、組合搭配

將你打算投資的資金分成兩部分，大部分資理財(cái)序資于定期存款等本金保障，收益穩(wěn)定的產(chǎn)品。少部分資理財(cái)序資于高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或者股票等。大部分的資金托底來(lái)保障總體資金的安全性；小部分資金追求高收益，即使賠光本金也是有保障的。

以上兩種方式，其實(shí)都不是絕對(duì)性的保本，只不過(guò)是將保本的概率大大提升。尤其是第二種，當(dāng)你把配置于低風(fēng)險(xiǎn)的資金額度降低，那么組合的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)提升，保本率就會(huì)降低。

總結(jié)：

國(guó)家打破剛兌，讓理財(cái)回歸非保本。最終的目的還是為了提升銀行的投研能力，保障老百姓的長(zhǎng)期利益。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，投資者也需要來(lái)提升自己的理財(cái)能力，不能把保本與否當(dāng)作是評(píng)判理財(cái)好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

我建議以后在選擇理財(cái)時(shí)，不要過(guò)分追求是否保本，要關(guān)注理財(cái)?shù)耐顿Y標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)以及銀行的投研能力。