先說答案：工行的“節節高”并非是理財產品，而是工行應對競爭推出的創新型智能型存款，其本質上仍然是存款，形式與最近的網紅民營銀行智能型創新存款相一致。

工行的節節高產品具體包含二個類型：節節高1號及節節高2號，目前工行主推的為節節高2號產品，節節高1號僅部分地區開售。

節節高1號

節節高一號是根據存款期限，對支取資金分段組合計付收益的存款類產品。

產品特點：

1.協議期短：最短3個月即可靠檔計息；

2.支取靈活：支取后的留存資金滿足起存金額，可繼續享受節節高服務。

節節高2號:

節節高2號其實與現在的民營銀行分段計息的智能存款完全一樣，在存期內如客戶辦理提前支取，工行按照實際存期靠檔計息，唯一的區別就是利率比民營銀行的低，它也算是一款兼顧定期收益與活期便利的存款創新產品（理論上來說與大額存單的功能也沒啥區別，唯一的區別就是起存金額較低）。

產品特點：

1.靠檔計息：按照實際存期靠檔計算利息；

2.基準利率上浮：所有人民幣存期利率均可按人行基準上浮30%執行。

節節高1號與2號的區別

節節高1號目前支持提前部分支取（比如你存20萬元，因為臨時需要5萬元，可以提前支取5萬元，剩余的15萬元按照原來的情況繼續續存）；節節高2號產品則不允許部分提前支取（也就說你存20萬元，即使臨時需要5萬元，也必須要全部支取出來）；另外兩個產品均不支持自動轉存，到期自動轉回銀行活期賬戶。

總結

雖然工行也推出了這類靈活計息的智能型存款，但是相比民營銀行的利率來說，這款節節高并無任何的競爭優勢，甚至對比工行自身的大額存單也無優勢（大額存單的利率還上浮約40%），跟大額存單相比唯一的好處就是起存金額較低，僅需要1萬元。

綜上所述，本人不建議投資工行的“節節高”創新型智能存款。有資金可以選擇貨幣基金或者民營銀行的產品，收益率及流動性均優于節節高產品。