題主的問題是存銀行三年和五年期如何取舍？表面看上去，存五年比三年期限長，答案似乎很明顯。不過我的回答是要結(jié)合大形勢，來綜合分析怎樣的存期才合適。 （因為題主不考慮提前取款，也不考慮其他理財品種，因為我們僅對兩種存期存款拿來進(jìn)行分析。）
現(xiàn)在的大形勢是：國際上，美國退出QE，第一次加息已經(jīng)落地，后續(xù)加息預(yù)期十分強烈。國際上，跟隨美國加息的國家也越來越多。從國內(nèi)看，雖然我國沒有說調(diào)整貨幣政策，但是實際市場利率已經(jīng)上升。我認(rèn)為我國目前利率處于底部，后續(xù)加息也是可以預(yù)期的。
大家都知道，我國從2008年步入降息通道，一年期基準(zhǔn)利率從2007年末的4.14%降到現(xiàn)在的1.5%，期間經(jīng)歷了17次降息。值得注意的是，每次降息都是25個基點，由此我們大致可以得出以后每次加息的幅度將不會低于25個基點。
我們來看看銀行目前三年期利率和五年期利率差多少？根據(jù)調(diào)查，國內(nèi)23家銀行目前利率最高的銀行五年期利率比三年期高0.2%，也就是20個基點，不到一次加息的幅度。題目的差距是0.6% 那就是不到三次加息幅度。
好了，現(xiàn)在答案就可以出來了。如果五年之內(nèi)，我國發(fā)生三次以上的加息，那么存三年到期轉(zhuǎn)存的話，可以得到更高的利息，足可以覆蓋那0.6%的差距。而我認(rèn)為，我國加息是大概率的事件。
因此，我的建議是能存三年盡量存三年！