銀行理財(cái)經(jīng)理和商場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)員沒(méi)有區(qū)別，可以幫助客戶(hù)迅速了解產(chǎn)品，知曉產(chǎn)品的價(jià)格性能及售后服務(wù)等，從而大大縮短海選時(shí)間，提高效率。我們有理由相信，一個(gè)能夠跨進(jìn)銀行大門(mén)的人，至少對(duì)銀行還保留一絲信任。

理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)大致兩個(gè)部分，一是為客戶(hù)服務(wù)，二是為銀行服務(wù)。

我們知道，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，客戶(hù)金融性需求也日益多元化個(gè)性化，為貼近市場(chǎng)更高服務(wù)客戶(hù)，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，銀行也會(huì)適時(shí)推出更多理財(cái)類(lèi)金融產(chǎn)品。一個(gè)再小的銀行，理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品都是數(shù)十種，每種下面還有幾款到幾十款。試想，一個(gè)客戶(hù)要想在短時(shí)間內(nèi)逐一認(rèn)真了解產(chǎn)品，必須得認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)協(xié)議以及風(fēng)險(xiǎn)提示等。如此龐大的信息量要在短時(shí)間內(nèi)完成對(duì)比評(píng)估，并最終做出選擇，顯然對(duì)一般人來(lái)說(shuō)是不可能的。為客戶(hù)提供精準(zhǔn)輔助服務(wù)，不僅是客戶(hù)的訴求，也是服務(wù)的行業(yè)規(guī)則。當(dāng)然，通過(guò)對(duì)客戶(hù)的高效優(yōu)質(zhì)輔助服務(wù)，也能夠有效促成交易，從而實(shí)現(xiàn)自身業(yè)績(jī)，從這一層面理解，也就是同時(shí)服務(wù)了銀行，但這也是企業(yè)屬性之一，無(wú)需回避忌諱。

一個(gè)合格的理財(cái)經(jīng)理，應(yīng)該遵循“適合的產(chǎn)品推薦給適合的人”原則，切勿一葉障目，唯利是圖。有句俗話，銀行都愛(ài)有錢(qián)人，有時(shí)確實(shí)不假。因?yàn)椴粌H高凈值人群可以可以給銀行帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)，但理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品也有門(mén)檻，不是所有人都適合。比如理財(cái)產(chǎn)品最初門(mén)檻為5萬(wàn)起步，基金黃金類(lèi)業(yè)務(wù)雖然門(mén)檻低，但還需要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。所以，當(dāng)理財(cái)經(jīng)理向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，首先是看個(gè)人持有金融資產(chǎn)數(shù)量，這在電話銷(xiāo)售方面尤為明顯。其次，再結(jié)合客戶(hù)年齡、性格偏好以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力等進(jìn)行綜合判斷。否則，不僅沒(méi)有為客戶(hù)著想，有時(shí)還會(huì)害了客戶(hù)；不僅沒(méi)有盡職本職工作，還會(huì)抹黑銀行招牌。

對(duì)于銀行理財(cái)經(jīng)理和產(chǎn)品是否信任，我們不能僅僅依賴(lài)別人苦口婆心的“甜言蜜語(yǔ)”，還需要自身的審視與甄別。摒棄高息貪念，努力辨別產(chǎn)品真?zhèn)危宄私膺`約責(zé)任，只要做到這三點(diǎn)，不僅可以將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，而且即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也能受到法律的有效保護(hù)。