最近一些儲(chǔ)戶反映，部分地方銀行5年期存款達(dá)到5%以上，他們有些不習(xí)慣，因?yàn)榍皟赡耆昶诘拇婵罾首疃嘁仓挥?.5%左右，現(xiàn)在銀行突然冒出個(gè)5%的存款利率，比銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率還高。大家都在詢問，這些銀行是否又想掛羊頭賣狗肉，來欺騙客戶呢？

實(shí)際上，銀行存款與銀行理財(cái)產(chǎn)品，若是同樣開出5%的收益率，銀行存款是一定要到期還本付息的，而銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率是預(yù)期收益率，就是到時(shí)候給不給你這個(gè)預(yù)期利率，還要看實(shí)際這款理財(cái)產(chǎn)品能否取得這么高的收益率。所以，一些銀行給儲(chǔ)戶開出的5%的存款利率是真實(shí)的。

各地網(wǎng)友也反映，他們那邊的地方性銀行的存款利率也高于5%。比如，貴州銀行五年期存款利率，這個(gè)利率水平達(dá)到了5.7%；山東某民營(yíng)銀行的存款利率，五年期的定期存款利率達(dá)到5.45%；四川天府銀行一款存款產(chǎn)品，這款產(chǎn)品屬于定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，五年期利率達(dá)到了5.35%。當(dāng)然，這些數(shù)據(jù)真實(shí)還有待于考證。

可能有些儲(chǔ)戶會(huì)覺得奇怪，過去銀行一直給儲(chǔ)戶的利息都是不高的，現(xiàn)在看到銀行能給5%以上的利率，都是懷疑是銀行設(shè)置了什么陷阱吧？而我們認(rèn)為，銀行存款利率之所以開得這么高，肯定是有一定的原因的。我們歸結(jié)為以下幾種類型。

首先，一些地方和民營(yíng)銀行成立時(shí)間比較晚，手中的儲(chǔ)戶資源有限，而大型國有銀行成立時(shí)間早，存款結(jié)構(gòu)不僅有居民存款，還有政府財(cái)政存款、企業(yè)存款等。地方銀行要想與國有大銀行競(jìng)爭(zhēng)居民存款，只有將存款客戶的利率上浮，這樣才能吸引儲(chǔ)戶的資金流入，這樣可以滿足地方和民營(yíng)銀行對(duì)存款的需求。

再者，一些能開出5%利率的銀行，不是地方銀行，就是民營(yíng)銀行。他們既不需要像大銀行一樣受到支行和總行對(duì)利率的影響，也都不是銀行利率工作自律公約的成員。也就是說，這些中小銀行自主經(jīng)營(yíng)權(quán)比較大，而且存款上浮也不受限制影響。當(dāng)然，他們完全可以根據(jù)實(shí)際成本來決定利率高低。

最后，我國存款利率市場(chǎng)化現(xiàn)在已經(jīng)全面放開，主要是“先長(zhǎng)期，再短期；先大額，后小額”逐步放開。過去，我國存款利率與貸款利率實(shí)行的是雙軌制，雖然說存款利率上下浮都沒限制，但存款利率上浮卻有很大限制的，因?yàn)檠胄幸ＷC銀行業(yè)要有一定的“存貸差”。而在近期，央行行長(zhǎng)表示要逐漸放開存款利率的限制，所以目前有一些小銀行存款利率已經(jīng)開始逐漸放開，能夠上浮很高的利率。

一些地方銀行的存款利率高達(dá)5%，很多儲(chǔ)戶詢問是不是陷阱？實(shí)際上只要是銀行存款類的產(chǎn)品，銀行開出5%的利率不會(huì)有假的。一些網(wǎng)友也查過，的確有些民營(yíng)銀行和地方性銀行利率開得比較高。這與其需要攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)，也與其有自主上浮利率的權(quán)利有關(guān)。當(dāng)然，利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)放開，各銀行想怎么制訂存款利率束縛越來越放松。只是，5%以上利率都是五年期的，并不適合對(duì)中短期流動(dòng)性要求較高的儲(chǔ)戶。