國有六大銀行，是指工建農中交郵這六大行，前五家都是由財政部和中央匯金公司出資組建的，是媒體常說的中央金融企業中銀行業的代表。郵儲近年來異軍突起，作為中國郵政集團的全資子公司，自然也是純國有性質。這六大行作為銀行業的國家隊，不僅具有雄厚的資本實力，在執行國家財經政策方面也是比較到位的。

近年來，國際經濟環境比較疲軟，債務高企，各主要經濟體紛紛實行零利率、負利率刺激經濟，作為深度融入世界經濟的我國也不得不跟進降息的大趨勢。再加上受疫情的沖擊，各國紛紛量化寬松，進一步貨幣放水，我國也被迫加大降準降息的力度以應對。作為國有大行，不僅一般性定期存款利率降低，創新型的存款產品大額存單和結構性存款利率也在不斷下調。但由于監管政策的調整，放松了存貸比的考核，各大行吸儲的壓力有所降低，也就不再靠“存款送禮物”來吸儲了，本身監管也是不允許的。

1.普通定存。不過，盡管存款利率市場化在持續推進，但主要體現在不同銀行層次的平均利率差異較大，同一層次的銀行利率則相差不大。六大行中，目前普通定存，只有郵儲的半年期和一年期定存利率比五大行稍稍高出一點，其他期限的定存都是一樣的。

2.大額存單。存款產品中的大額存單，目前六大行主打的是三年期產品，從年初的4.25%下滑到4.125%，再到目前紛紛跌破4%，而且有大行有進一步壓縮大額存單發行跡象，目前工行官網已經看不到三年期產品的蹤影了。但由于，郵儲的營業網點主要位于縣城和農村鄉鎮，其吸儲的主要競爭對手為存款利率較高的農商行，因此，郵儲的大額存單相較其他五大行的利率要高一些。

3.結構性存款。近年非常火熱，被視為保本型理財產品的最佳替代品的結構性存款，其平均利率也在持續下調，國有銀行作為結構性存款發行的主力軍，目前其平均利率都已經跌破5%。六大行中，各家的結構性存款預期利率都比較高，但是平均實際到期收益率仍然要低于股份制行，各家之間差異也比較大。

因此，就普通定存和大額存單來說，郵儲的平均利率要略高于另外五大行；而結構性存款，則各家互有差異。至于存款送禮物，已經是不允許的了，即使有個別違規送禮，也僅存在于個別網點了。