沒(méi)必要，完全沒(méi)必要！如果因?yàn)橐稽c(diǎn)點(diǎn)銀行利率的浮動(dòng)，而損失大筆的定期存款利息，這是非常愚蠢的理財(cái)行為。眾所周知，當(dāng)前絕大部分的銀行定期存款，之所以被稱(chēng)為定期儲(chǔ)蓄，那就是在一定的時(shí)間周期范圍內(nèi)，如果提前支取的話(huà)，只會(huì)按照活期利率來(lái)計(jì)算。

即使是一部分之前屬于靠檔計(jì)息類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，目前也已經(jīng)完全被取消掉了。換句話(huà)說(shuō)，靠檔計(jì)息模式在當(dāng)前的市面理財(cái)產(chǎn)品上已經(jīng)不復(fù)存在了。那么這也就意味著一開(kāi)始就不支持靠檔計(jì)息模式的定期儲(chǔ)蓄，只要你在到期之前提前支取的話(huà)，只會(huì)按照活期利率來(lái)給付，已經(jīng)存儲(chǔ)的時(shí)間周期利率。

那么這樣我們就會(huì)喪失95%的利息，而定期儲(chǔ)蓄的利率與活期儲(chǔ)蓄的利率相差倍數(shù)自然而然會(huì)大的，過(guò)銀行在不定期利率浮動(dòng)時(shí)的差距。所以這個(gè)時(shí)候不要被短期銀行利率的浮動(dòng)溢價(jià)所打動(dòng)，而提前支取掉自己的長(zhǎng)期定期儲(chǔ)蓄，當(dāng)然如果短期內(nèi)發(fā)生了溢價(jià)浮動(dòng)，存入時(shí)間周期不足一個(gè)月的話(huà)，那么可以根據(jù)自己的情況去改變。

其次，我們要明白銀行定期儲(chǔ)蓄利潤(rùn)的浮動(dòng)在空間范圍上并沒(méi)有多大。一般而言，99%的銀行會(huì)按照央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率來(lái)上浮30%~40%左右，這就是每個(gè)銀行實(shí)際執(zhí)行的儲(chǔ)蓄利率。即使有少數(shù)銀行會(huì)打破40%，進(jìn)而上浮到45%那么對(duì)于實(shí)際利率而言溢價(jià)影響會(huì)維持在0.2%以?xún)?nèi)。

所以我們經(jīng)常能夠看到很多銀行的大額存單理財(cái)，它的浮動(dòng)區(qū)間是在40%~55%，即使是按照55%的利率來(lái)浮動(dòng)三年期也基本上維持在4.27%左右，那么按照40%來(lái)浮動(dòng)，基本上就會(huì)穩(wěn)定在4%上方一點(diǎn)點(diǎn)，所以影響基本不大無(wú)需頻繁的更換。