銀行作為我國三大金融機構之一，一直都是大多數投資者的主要渠道，尤其是一般性存款產品，不管是普通老百姓還是高凈值人群都會配置一定比例的資金，以防備自己的流動性需求。其中，國有大型商業銀行長期以來備受廣大客戶的信賴。那么，為什么互聯網銀行不為多數人所選呢？

原因一:

互聯網銀行的公眾認知度很低，至今為止依然有很多人并不熟悉民營銀行，甚至都沒有聽說過這些近年來才剛剛興起的銀行，由此可見，缺少對其最基本的信任度，這是大家不選擇它們存款的主要原因。

與此同時，正是由于互聯網銀行的品牌知名度較低（相對于國有大行及股份制銀行來說），而且受“一行一店”的監管要求所限，原本就沒有多少線下物理網點，在業務開展上就推進的比較緩慢。

舉個例子來說，很多民營銀行都有財富管理和投資業務，但實際開展的情況卻是差強人意。相比之下，像招行等股份制銀行的私人銀行服務卻是備受關注，所管理的私人銀行財富規模已經超過10萬億元（僅招行私人銀行一家的資產管理規模就突破2萬億元）。

原因二:

按照監管的思路，這些互聯網銀行在經營上更加活躍，也更具有創新性，比如說2018年興起的“智能存款產品”就是從民營銀行發起的。

但是，互聯網銀行在業務實踐上卻感受到創新很難。因為像智能存款產品等創新存款就隨時面臨著監管合規的要求，實際上靠檔計息產品已經被要求執行暫停的新規。此外，銀行的存、貸、支付等功能均較同質化，新技術的投入也不現實，也就只能在業務模式上有所創新，包括走線上的互聯網模式本身就是一種創新，大家在支付寶或者京東金融等平臺上常常看到的存款產品就來自于互聯網銀行。

原因三:

民營銀行所推出的智能存款“寶寶”類產品利率水平雖然比較高，且高收益和靈活性也逐漸得到了市場認可，同時緩解了銀行負債端的攬儲壓力。但由于關注度過高造成了對市場的一定影響，產品定價過高本身也給銀行經營產生不小的壓力，更主要還是不利于監管要求的降低實體經濟融資成本的需要。

因此，監管層對互聯網銀行的創新存款產品進行了窗口指導，直至2019年底出臺的暫停靠檔計息產品的新規。這進一步說明業務上創新和監管合規長期以來存在著一定的博弈。

總之，相較于國有大行來說，走互聯網模式的民營銀行無論是在資金規模、品牌知名度，還是營業網點數量上都相距甚遠，這確實不利于客戶的選擇。此外，存款安全性是大家的首選，而新興的互聯網銀行顯然不如國有大行等，盡管有存款保險條例保護，可畢竟對于正在運營的18家民營銀行來說，成立時間最長也不過五年左右。因此，面對較高的收益，但大家還是比較謹慎！