目前，部分銀行5年期存單利率可達5%，部分銀行3年期存單利率浮動4.5% - 4.6%。然而，根據相關數據網絡披露，我國四類銀行的平均存款利率，實際上有一類銀行存款利率上下顛倒，存款利率越長越低。

據了解，近年來我國家庭儲蓄率一直在下降，但目前仍有近45%的儲蓄率。一般來說，銀行存款的存期與利率成正比，也就是說，存期越長，利率越高。然而，不同銀行的存款利率是不同的，這一規律并不是絕對的。

你存錢的時間越長，情況就越糟。

一家數據網站披露了中國四大銀行的平均存款利率。具體數據如下圖所示。

從表中可以看出，在四大銀行類型中，即大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行和外資銀行，大型商業銀行的定期存款利率相對較高。但值得注意的是，大型商業銀行5年期存款利率低于3年期存款利率，相差8個基點。

利率為何上下顛倒?一般的存款五年定期存款加上定期的提前支取會失去很多的利息，所以對于很多不愿意選擇5年定期存款的人來說，銀行對于長期定期存款的利率就沒有那么重要了。

此外，可以看出，大多數城市商業銀行的利率都高于大型商業銀行。如果你把錢存在一家大型商業銀行五年，你可能會在利率上吃虧。

“存單計息”不一定適用于所有的定期存單

大多數人可能認為存單可以提前支取，定期計息，比傳統的定期存款更加靈活。不過，小編提醒大家，并不是所有的CDS都能提前支取，只能靠文件利息了。

據銀行工作人員介紹，目前存單的付息分為兩種，一種是按月付息，另一種是一次性還本付息。

這兩種支付利息的利率是一樣的。現在許多人選擇按月支付利息。提前支取利息，按活期存款計息。例如，如果你存了八個月，你將得到一個月的利息。

當理財收益下降時，選擇存單來保護資金

從過去一年的情況來看，很多銀行理財產品的收入在不斷下降，而存單的利率收益率卻在不斷上升，有的甚至接近理財產品。由于定期存單是一種普通的儲蓄產品，其本金和收益的保證幾乎沒有金融風險，因此鎖定這種高收益對許多儲戶來說是一個不錯的選擇。

目前，大多數人可能出于對銀行自身資產配置和信任的考慮，處理閑置資金的首選方式仍然是銀行產品，如銀行融資、銀行出售的資金、銀行出售的保險等。雖然銀行的固定收益產品屬于“旱澇保收”，短期內不會隨市場波動，但長期來看，收益可能會受到市場未來走勢的影響。